Hồ Sơ Vay FE Credit Bị Từ Chối: Nguyên Nhân Và Cách Khắc Phục Hiệu Quả

Bạn vừa nhận được thông báo hồ sơ vay FE Credit bị từ chối và cảm thấy bối rối, không hiểu lý do tại sao? Đây là tình huống không ít người gặp phải. Việc bị từ chối không chỉ ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính mà còn khiến bạn lo lắng về lịch sử tín dụng của mình. Tuy nhiên, thay vì hoang mang, điều quan trọng là tìm hiểu rõ nguyên nhân và tìm cách khắc phục.

Bài viết này sẽ phân tích chi tiết 7 lý do phổ biến nhất khiến hồ sơ của bạn không được duyệt, hướng dẫn cách kiểm tra chính xác tình trạng hồ sơ, và đưa ra những giải pháp cụ thể để bạn cải thiện và tăng cơ hội được phê duyệt trong lần đăng ký tới. 

Tổng quan về FE Credit và dịch vụ cho vay

Trước khi đi vào nguyên nhân bị từ chối, chúng ta hãy cùng tìm hiểu sơ lược về đơn vị cho vay. FE Credit là một trong những công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam, tiền thân thuộc Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank). Từ năm 2021, công ty đã có sự tham gia góp vốn từ tập đoàn SMBC của Nhật Bản, càng khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường.

FE Credit cung cấp đa dạng các sản phẩm tài chính như:

• Vay tiền mặt tín chấp
• Vay trả góp mua xe máy, điện thoại, điện máy
• Mở thẻ tín dụng

Các gói vay thường có hạn mức linh hoạt từ 5 triệu đến 70 triệu đồng, với lãi suất dao động từ 1,7% đến 3,59% mỗi tháng, tùy thuộc vào sản phẩm vay và điểm tín dụng của khách hàng. Để đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro, FE Credit có một quy trình thẩm định hồ sơ rất chặt chẽ. Mọi hồ sơ đều được kiểm tra kỹ lưỡng qua hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để đánh giá lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của người vay.

Nguyên nhân hồ sơ vay FE Credit bị từ chối

Dưới đây là 7 lý do chính khiến nhiều hồ sơ vay vốn tại FE Credit không được phê duyệt. Bạn hãy xem mình có thuộc trường hợp nào không nhé.

Có nợ xấu tại FE Credit hoặc tổ chức tín dụng khác

Đây là nguyên nhân phổ biến và nghiêm trọng nhất. Khi bạn nộp hồ sơ, FE Credit sẽ truy vấn lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống CIC. Nếu hệ thống ghi nhận bạn đang có nợ xấu (tức các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày), hồ sơ của bạn gần như chắc chắn sẽ bị từ chối.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ xấu được chia thành các nhóm:

• Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Quá hạn dưới 10 ngày. Trường hợp này khá nhẹ, bạn chỉ cần thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi là lịch sử tín dụng sẽ trở lại bình thường.
• Nợ xấu từ nhóm 2 đến nhóm 5: Đây là các nhóm nợ xấu nghiêm trọng. Sau khi đã thanh toán hết toàn bộ khoản nợ, bạn sẽ phải chờ ít nhất 12 tháng để thông tin được xóa khỏi hệ thống CIC. Nếu bạn lo lắng mình có trong danh sách nợ xấu ngân hàng FE Credit, hãy kiểm tra kỹ trước khi nộp hồ sơ.

Đang trả góp nhiều khoản vay khiến khả năng thanh toán yếu

Hệ thống CIC không chỉ ghi nhận nợ xấu mà còn lưu lại tất cả các khoản vay đang còn hiệu lực của bạn tại mọi tổ chức tín dụng. Nếu bạn đang phải trả góp nhiều khoản vay cùng lúc, FE Credit sẽ xem xét tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng so với thu nhập.

Nếu gánh nặng nợ hiện tại đã chiếm một tỷ lệ quá cao trong thu nhập của bạn, hệ thống sẽ đánh giá rằng khả năng trả nợ cho một khoản vay mới là rất thấp. Đây là một cơ chế phòng ngừa rủi ro hợp lý để bảo vệ cả người cho vay và chính bạn khỏi việc gánh nợ quá sức.

Hồ sơ không đầy đủ hoặc thông tin không chính xác

Sự thiếu sót hoặc sai lệch thông tin trong hồ sơ là một lỗi không đáng có nhưng lại rất thường gặp.

• Thông tin cá nhân sai lệch: Tên, số CMND/CCCD, ngày sinh không khớp với giấy tờ.
• Địa chỉ không trùng khớp: Địa chỉ tạm trú, thường trú kê khai khác với thực tế.
• Thiếu giấy tờ: Không cung cấp đủ giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động…
• Khai báo không trung thực: Cố tình che giấu các khoản vay hiện có ở nơi khác. FE Credit có thể dễ dàng phát hiện điều này qua CIC và sẽ ngay lập tức đánh giá hồ sơ của bạn thiếu minh bạch và từ chối.

Thu nhập thấp không đáp ứng yêu cầu tối thiểu

FE Credit có quy định rõ ràng về mức thu nhập tối thiểu để đảm bảo khách hàng có khả năng chi trả cho khoản vay. Thông thường, bạn cần có thu nhập ổn định tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng. Tuy nhiên, để hồ sơ được ưu tiên và có tỷ lệ duyệt cao hơn, mức thu nhập từ 7 triệu đồng/tháng trở lên sẽ là một lợi thế lớn. Nếu thu nhập của bạn quá thấp hoặc bạn không thể cung cấp giấy tờ hợp lệ để chứng minh nguồn thu nhập (ví dụ: sao kê lương, hợp đồng lao động), hồ sơ của bạn rất có thể sẽ bị từ chối.

Số điện thoại bị người khác sử dụng để vay và không trả nợ

Một tình huống khá hy hữu nhưng vẫn có thể xảy ra là số điện thoại của bạn đã bị người khác (có thể là người thân, bạn bè hoặc kẻ gian) sử dụng để đăng ký vay ở một công ty tài chính khác và sau đó không trả nợ. Khi đó, số điện thoại này sẽ bị liệt vào danh sách đen. Dù bạn hoàn toàn không liên quan, nhưng khi FE Credit thẩm định và thấy số điện thoại của bạn có lịch sử tín dụng xấu, họ có thể từ chối hồ sơ để phòng ngừa rủi ro.

Vợ hoặc chồng của khách hàng có nợ xấu

Trong một số trường hợp, đặc biệt là với các khoản vay lớn, FE Credit có thể yêu cầu thông tin hoặc xác nhận từ người phối ngẫu. Lịch sử tín dụng của vợ hoặc chồng cũng là một yếu tố tham chiếu quan trọng. Nếu vợ/chồng bạn có nợ xấu chưa được xử lý trên hệ thống CIC, điều này sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hồ sơ vay của bạn và khả năng bị từ chối là rất cao.

Không đáp ứng độ tuổi và điều kiện cơ bản

Cuối cùng, một lý do đơn giản là bạn không đáp ứng các điều kiện cơ bản nhất mà FE Credit đưa ra:

• Độ tuổi: Từ 20 đến 60 tuổi. Một số sản phẩm đặc thù có thể chấp nhận từ 18 tuổi.
• Quốc tịch: Là công dân Việt Nam.
• Giấy tờ: Có CMND/CCCD còn hiệu lực, không bị mờ rách, tẩy xóa.

Nếu không đáp ứng dù chỉ một trong các tiêu chí này, hồ sơ của bạn sẽ bị loại ngay từ vòng đầu tiên.

Cách kiểm tra hồ sơ vay FE Credit bị từ chối hay chưa

Nếu đã nộp hồ sơ một thời gian mà chưa nhận được thông báo, bạn có thể chủ động kiểm tra tình trạng bằng các cách sau:

1. Liên hệ nhân viên thực hiện hồ sơ vay: Đây là cách nhanh và trực tiếp nhất. Nhân viên đã hỗ trợ bạn làm hồ sơ sẽ có thể kiểm tra và thông báo kết quả, đồng thời tư vấn nguyên nhân nếu hồ sơ bị từ chối.
2. Gọi tổng đài FE Credit để tra cứu: Bạn có thể gọi đến một trong hai số tổng đài sau và cung cấp thông tin cá nhân (Họ tên, số CMND/CCCD) để nhân viên hỗ trợ tra cứu:
   • Tổng đài CSKH: 028 39 111 555
   • Hotline khoản vay: 1900 6535
3. Kiểm tra trên ứng dụng FE Credit: Tải ứng dụng FE Credit về điện thoại thông minh. Sau khi đăng nhập, bạn có thể vào mục quản lý khoản vay để theo dõi tiến độ thẩm định và xem kết quả cuối cùng.

Cách khắc phục khi hồ sơ vay FE Credit bị từ chối

Bị từ chối không có nghĩa là hết cách. Dưới đây là những giải pháp tương ứng với các nguyên nhân đã nêu ở trên.

Thanh toán hết các khoản nợ xấu hiện có

Nếu nguyên nhân là do nợ xấu, ưu tiên hàng đầu của bạn là phải giải quyết dứt điểm nó. Hãy liên hệ với tổ chức tín dụng nơi bạn có nợ xấu để thực hiện việc tất toán khoản vay fe hoặc các khoản nợ khác. Hãy nhớ, sau khi thanh toán xong, bạn cần chờ một thời gian (vài ngày đối với nợ nhóm 1, và 12 tháng đối với nợ nhóm 2-5) để CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng “sạch” cho bạn.

Bổ sung đầy đủ giấy tờ và thông tin chính xác

Hãy kiểm tra lại toàn bộ hồ sơ một cách cẩn thận.

• Đảm bảo mọi thông tin cá nhân, địa chỉ, số điện thoại đều chính xác 100%.
• Chuẩn bị thêm các giấy tờ giúp tăng độ tin cậy như: sao kê lương 4 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, hóa đơn điện/nước đứng tên bạn, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ…

Cải thiện thu nhập và chứng minh khả năng thanh toán

Nếu thu nhập là vấn đề, bạn cần thời gian để cải thiện. Hãy cố gắng đảm bảo mức thu nhập ổn định từ 5 triệu đồng/tháng trở lên. Khi nộp hồ sơ lại, hãy cung cấp đầy đủ các giấy tờ chứng minh thu nhập rõ ràng và hợp lệ nhất có thể.

Giảm số lượng khoản vay đang trả góp

Nếu đang có quá nhiều khoản vay nhỏ lẻ, hãy lên kế hoạch tất toán sớm những khoản vay sắp hết hạn hoặc gom các khoản nợ lại. Việc giảm số lượng khoản vay đang hoạt động sẽ cải thiện đáng kể khả năng trả nợ của bạn trong mắt hệ thống thẩm định.

Kiểm tra và xử lý trường hợp số điện thoại bị lạm dụng

Nếu nghi ngờ số điện thoại của mình bị lợi dụng, bạn cần liên hệ ngay với tổ chức tín dụng nơi phát sinh khoản vay đó để khiếu nại và yêu cầu xác minh. Việc này có thể mất thời gian nhưng rất cần thiết để làm trong sạch thông tin cho bạn.

Xử lý nợ xấu của người phối ngẫu

Hãy trao đổi cởi mở với vợ/chồng và cùng nhau lên kế hoạch trả hết khoản nợ xấu. Khi lịch sử tín dụng của cả hai vợ chồng đều tốt, việc đăng ký vay vốn sẽ thuận lợi hơn rất nhiều.

Có thể đăng ký vay lại sau khi bị từ chối không?

Câu trả lời là CÓ. Theo quy định của FE Credit, bạn có thể nộp lại hồ sơ vay sau khoảng 4 đến 6 tháng kể từ ngày bị từ chối.

Tuy nhiên, việc nộp lại hồ sơ chỉ thực sự có ý nghĩa khi bạn đã khắc phục triệt để nguyên nhân bị từ chối ở lần trước. Nếu bạn vẫn còn nợ xấu, thu nhập vẫn thấp, hoặc hồ sơ vẫn thiếu sót, khả năng cao là bạn sẽ tiếp tục bị từ chối. Vì vậy, hãy tận dụng khoảng thời gian chờ này để cải thiện hồ sơ của mình một cách tốt nhất. Nếu bạn đang cân nhắc về một khoản vay tín chấp lần 2 fe credit, việc chuẩn bị kỹ lưỡng là vô cùng quan trọng.

Hồ sơ bị FE Credit từ chối có thể vay nơi khác không?

Việc bị FE Credit từ chối không đồng nghĩa với việc bạn bị “đóng băng” ở tất cả các tổ chức tín dụng khác. Mỗi ngân hàng, mỗi công ty tài chính đều có một chính sách và khẩu vị rủi ro riêng.

Nếu bạn không bị dính nợ xấu nghiêm trọng mà chỉ bị từ chối vì một số tiêu chí phụ không đáp ứng yêu cầu của FE Credit, bạn hoàn toàn có thể thử nộp hồ sơ ở một đơn vị khác có điều kiện “dễ thở” hơn. Trong trường hợp bạn có lịch sử nợ xấu, vẫn có một số nền tảng cung cấp giải pháp vay tiền online nợ xấu vẫn vay được, tuy nhiên hãy tìm hiểu thật kỹ về lãi suất và mức độ uy tín.

Kinh nghiệm để tăng tỷ lệ phê duyệt hồ sơ vay tại FE Credit

Để chuẩn bị một bộ hồ sơ “khỏe mạnh” và tăng tối đa cơ hội được duyệt, bạn hãy lưu ý những điểm sau:

• Thông tin trung thực: Luôn khai báo đầy đủ và chính xác 100% thông tin.
• Số điện thoại chính chủ: Sử dụng SIM điện thoại chính chủ, đã hoạt động trên 6 tháng.
• Thu nhập ổn định: Đảm bảo thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên và có giấy tờ chứng minh rõ ràng.
• Kiểm tra CIC trước: Chủ động kiểm tra điểm tín dụng của mình trên cổng thông tin CIC để biết tình trạng trước khi nộp hồ sơ.
• Người thân tham chiếu uy tín: Cung cấp số điện thoại người thân có lịch sử tín dụng tốt để tham chiếu.
• Lịch sử tín dụng sạch: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Hãy luôn thanh toán các khoản vay đúng hạn.

Lời kết

Bị từ chối hồ sơ vay FE Credit có thể gây thất vọng, nhưng đó không phải là dấu chấm hết. Bằng cách hiểu rõ nguyên nhân, kiên nhẫn khắc phục các vấn đề và chuẩn bị lại hồ sơ một cách kỹ lưỡng, bạn hoàn toàn có thể tăng khả năng được phê duyệt trong tương lai. Quan trọng nhất là hãy luôn giữ cho mình một lịch sử tín dụng tốt, đó chính là tài sản quý giá nhất trong các giao dịch tài chính.

Nếu bạn cần tìm hiểu thêm các giải pháp tài chính khác, hãy truy cập https://appvaytien.com.vn/ để có thêm thông tin và lựa chọn phù hợp.