Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay thế chấp tài sản rất được khách hàng ưa chuộng và phổ biến trên thị trường tài chính cho vay, với hạn mức cao, lãi suất hợp lý…Hình thức vay này đáp ứng các nhu cầu dài hạn của khách hàng như đầu tư kinh doanh, mua xe…Vậy hình thức vay thế chấp bằng sổ hồng có ưu điểm gì, thủ tục lãi suất và quy trình vay ra sao? Trong bài viết này Appvaytien.com.vn sẽ giải đáp thông tin chi tiết cho bạn đọc, cùng theo dõi nhé!
Thông tin về vay thế chấp sổ hồng?
Sổ hồng là tài sản có giá trị pháp lý, chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất, sổ hồng bao gồm các tin về quyền sử dụng đất, diện tích, loại đất. Sổ hồng là một tài sản rất có giá trị, có chức năng chứng minh quyền sở hữu các loại đất khác nhau. Đối tượng sở hữu sổ hồng là các cá nhân, hộ gia đình, tổ chức có điều kiện được cấp sổ.
Sổ đỏ cũng có chức năng tương tự như sổ hồng, tuy nhiên sổ đỏ được áp dụng với đất ở nông thôn, đất lâm nghiệp, nông nghiệp còn sổ hồng áp dụng đất ở các khu đô thị. Đối tượng sở hữu sổ đỏ chủ yếu là chủ hộ trong gia đình.
Về hình thức thì sổ hồng có bìa màu hồng nhạt, sổ đỏ có bìa màu đỏ đều là các tài sản đánh dấu quyền sử dụng đất của đối tượng sở hữu.
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn mà khách hàng thế chấp sổ hồng của mình cho các ngân hàng để vay vốn phục vụ cho các mục đích cá nhân như kinh doanh, mua nhà, mua xe….Từng ngân hàng khác nhau sẽ cho vay thế chấp sổ hồng với các hạn mức khác nhau.
Vay thế chấp sổ hồng có ưu điểm như thế nào
Vay thế chấp bằng sổ hồng được nhiều khách hàng ưa chuộng bởi các ưu điểm nổi bật sau đây:
- Hạn mức cho vay thế chấp sổ hồng cao: Các ngân hàng sẽ quy định các hạn mức cho vay khác nhau, hạn mức vay lên đến 70% – 80% giá trị sổ hồng, thậm chí lên đến 100% giá trị tài sản ( đối với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm).
- Mức lãi suất ưu đãi, hấp dẫn khi vay dạng thế chấp sổ hồng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng
- Thời gian làm thủ tục nhanh, đơn giản, tỷ lệ được duyệt hồ sơ vay thế chấp sổ hồng cao
- Thời gian thanh toán linh hoạt, lên đến 25 năm tùy vào năng lực tài chính của khách hàng
- Được tư vấn, hướng dẫn tận tình chi tiết từ đội ngũ nhân viên của các ngân hàng
- Khách hàng lựa chọn các gói vay phù hợp với khả năng tài chính của mình
Cần Điều kiện gì đăng ký vay thế chấp sổ hồng
Để được đăng ký và phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, khách hàng đăng ký vay cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Khách hàng đăng ký vay là người Việt Nam trong độ tuổi lao động, từ 18-55 tuổi đối với nữ và 18-6- tuổi đối với nam
- Có hộ khẩu thường trú/tạm trú tại nơi có chi nhánh của các ngân hàng hỗ trợ cho vay
- Khách hàng có sổ hồng chính chủ
- Khách hàng có mức thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng chi trả
- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC
- Mục đích vay vốn rõ ràng, cụ thể, hợp pháp
- Có các giấy tờ tùy thân như thẻ CCCD/CMND
Lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng là bao nhiêu?
Mức lãi suất của hình thức vay thế chấp sổ hồng sẽ thấp hơn hình thức vay tín chấp như vay tiền trả góp hàng tháng tại công ty tài chính, các ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về các mức lãi suất khi vay, nhìn chung thì lãi suất vay thế chấp sẽ dao động từ 0,6% – 1%/tháng, tương đương với 10% – 12%/năm.
Có một số ngân hàng ưu đãi lãi suất vay thế chấp sổ hồng từ 6% – 8%/năm, tuy nhiên chỉ đối với 01-02 tháng đầu, sau đó sẽ tăng dần lên, các khách hàng cần lưu ý kỹ điều này.
Một số ngân hàng lớn cho vay thế chấp sổ hồng với mức lãi suất thấp so với các ngân hàng khác trên thị trường hiện nay là ngân hàng BIDV, ngân hàng Agribank, ngân hàng Vietcombank. Khách hàng có thể cân nhắc đến các ngân hàng này khi có nhu cầu, lưu ý là điều kiện vay tại các ngân hàng sẽ khắt khe hơn các ngân hàng khác.
Dưới đây là bảng lãi suất mới nhất khi vay thế chấp tại một số ngân hàng, các bạn có thể tham khảo qua
| Ngân hàng | Hạn mức vay | Lãi suất/năm | Thời hạn thanh toán |
| Agribank | 85% | 7,5% | 15 năm |
| BIDV | 80% | 11% | 20 năm |
| Vietcombank | 70% | 7,7% | 20 năm |
| OCB | 70% | 5,99% | 20 năm |
| HD Bank | 100% | 10,5% | 20 năm |
| Sacombank | 100% | 12,3% | 25 năm |
| VPBank | 75% | 9,6% | 25 năm |
Vay thế chấp bằng sổ hồng cần thủ tục gì?
Khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau đây để làm thủ tục vay vốn:
- Đơn đăng ký vay vốn thế chấp sổ hồng theo mẫu của các ngân hàng
- Bản sao CMND, thẻ CCCD đã công chứng
- Sổ hộ khẩu, tạm trú KT3
- Giấy tờ chứng minh sổ hồng đảm bảo thuộc quyền sở hữu của khách hàng
- Giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân như là bảng lương 3 tháng gần đây, hợp đồng lao động
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn rõ ràng, hợp lý
Quy trình vay vốn thế chấp bằng sổ hồng
Quy trình vay vốn thế chấp tại các ngân hàng được thực hiện trình tự theo các bước sau đây:
- Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn tại các ngân hàng
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận và tư vấn hồ sơ
- Bước 3: Nhân viên nhập thông tin dữ liệu lên hệ thống ngân hàng
- Bước 4: Kiểm tra thông tin và thẩm định hồ sơ của khách hàng
- Bước 5: Sau khi hồ sơ được duyệt, khách hàng sẽ ký kết hợp đồng vay và nhận tiền giải ngân từ ngân hàng.
Kết luận
Bài viết của appvaytien.com.vn cung cấp các thông tin về điều kiện, thủ tục lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng, hy vọng với các dữ liệu thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn đọc khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng thế chấp.
