Vay Mcredit Không Trả Có Sao Không? Hậu Quả Và Cách Xử Lý

Nhiều người vay Mcredit băn khoăn không biết nếu không trả đúng hạn hoặc không trả được nợ thì có bị xử lý pháp lý không. Thực tế, việc không trả nợ Mcredit sẽ dẫn đến nhiều hậu quả nghiêm trọng từ lãi phạt, nợ xấu, đòi nợ cho đến khởi kiện. Bài viết này của AppVayTien sẽ giúp bạn hiểu rõ những rủi ro và cách xử lý khi gặp khó khăn trả nợ.

Tổng quan về Mcredit

Trước hết, chúng ta cần hiểu rõ Mcredit là ai. Mcredit, hay Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, là một tổ chức tài chính uy tín, ra đời từ sự hợp tác giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (MB Bank) của Việt Nam và Ngân hàng Shinsei của Nhật Bản vào năm 2016.

Hoạt động chính của Mcredit là cung cấp các sản phẩm vay tín chấp, vay tiêu dùng với thủ tục được tối ưu hóa để trở nên nhanh chóng và đơn giản. Tuy nhiên, cũng chính vì sự tiện lợi này mà mức lãi suất thường sẽ cao hơn so với các ngân hàng thương mại truyền thống. Quan trọng nhất, Mcredit là một tổ chức hoạt động hoàn toàn hợp pháp, được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép và giám sát chặt chẽ. Điều này có nghĩa là mọi hoạt động cho vay và thu hồi nợ của họ đều phải tuân thủ theo quy định của pháp luật.

Vay Mcredit không trả có sao không?

Câu trả lời chắc chắn là CÓ. Vì Mcredit là một tổ chức tài chính hợp pháp, họ có đầy đủ cơ sở pháp lý để thu hồi khoản nợ của bạn theo các điều khoản bạn đã đồng ý trong hợp đồng tín dụng. Việc trốn tránh nghĩa vụ trả nợ không chỉ không giải quyết được vấn đề mà còn kéo theo hàng loạt hậu quả nghiêm trọng và phức tạp hơn. Dưới đây là những gì bạn sẽ phải đối mặt:

Bị tính lãi phạt và phí chậm trả

Ngay từ ngày đầu tiên bạn chậm thanh toán, một khoản tiền phạt sẽ bắt đầu được tính. Khoản phạt này bao gồm lãi suất quá hạn trên số tiền gốc và lãi trên số lãi chưa trả. Công thức tính thường được quy định rõ trong hợp đồng, và nó được thiết kế để tăng số tiền nợ của bạn lên rất nhanh theo thời gian. Đây là hiệu ứng của lãi kép, khiến khoản nợ ban đầu có thể phình to ra một cách khó kiểm soát nếu bạn trì hoãn việc trả nợ càng lâu.

Bị ghi nhận nợ xấu tại CIC

Đây là một trong những hậu quả nặng nề và kéo dài nhất. Mọi khoản vay và lịch sử thanh toán của bạn tại Mcredit đều được báo cáo định kỳ cho Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Khi bạn có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên, bạn sẽ bị ghi nhận là có nợ xấu. Thông tin này sẽ nằm trong hồ sơ tín dụng cá nhân của bạn và được lưu trữ trong vòng 5 năm kể từ ngày bạn thanh toán hết khoản nợ.

Một khi đã có tên trong danh sách nợ xấu, cánh cửa vay vốn tại hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính khác gần như sẽ đóng lại với bạn. Việc tiếp cận các nguồn vốn hợp pháp trong tương lai sẽ trở nên vô cùng khó khăn.

Chịu áp lực từ hoạt động đòi nợ

Mcredit có bộ phận thu hồi nợ chuyên nghiệp và họ sẽ sử dụng các biện pháp được pháp luật cho phép để yêu cầu bạn thanh toán. Quá trình này thường bắt đầu bằng các cuộc gọi điện thoại, tin nhắn, email nhắc nhở. Nếu không hiệu quả, họ có thể cử nhân viên đến trực tiếp địa chỉ nhà hoặc nơi làm việc của bạn.

Tuy nhiên, bạn cũng cần biết quyền lợi của mình. Theo quy định tại Thông tư 43/2016/TT-NHNN và Thông tư 18/2019/TT-NHNN, các công ty tài chính không được phép đòi nợ theo kiểu “xã hội đen”, đe dọa, khủng bố tinh thần, hoặc làm phiền những người không có nghĩa vụ trả nợ (như người thân, bạn bè, đồng nghiệp của bạn). Việc Mcredit có thẩm định người thân không trong quá trình vay là để xác minh thông tin, không phải để gây áp lực khi thu hồi nợ.

Ảnh hưởng đến uy tín và tinh thần

Áp lực từ việc bị đòi nợ liên tục có thể gây ra những tổn hại nghiêm trọng về mặt tinh thần. Bạn có thể rơi vào trạng thái lo âu, căng thẳng, mất ngủ, ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và hiệu suất công việc. Hơn nữa, nếu thông tin nợ nần bị lộ ra ngoài, uy tín cá nhân của bạn với gia đình, bạn bè và đồng nghiệp cũng sẽ bị suy giảm.

Có thể bị khởi kiện ra tòa

Khi các biện pháp thương lượng và nhắc nhở không mang lại kết quả, Mcredit hoàn toàn có quyền khởi kiện bạn ra Tòa án Nhân dân có thẩm quyền để yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Nếu tòa án ra phán quyết buộc bạn phải trả nợ, bạn sẽ phải chịu thêm các chi phí liên quan như án phí, chi phí thi hành án.

Trong một số trường hợp đặc biệt, nếu có bằng chứng cho thấy bạn có hành vi gian dối từ đầu để chiếm đoạt tài sản (ví dụ: cung cấp thông tin giả để vay tiền rồi bỏ trốn), bạn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về “Tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản” theo quy định của Bộ luật Hình sự.

Cách tính lãi phạt trả chậm Mcredit

Để hiểu rõ hơn gánh nặng tài chính khi chậm trả, bạn cần nắm được cách Mcredit tính lãi phạt. Công thức chung thường được áp dụng dựa trên quy định của Ngân hàng Nhà nước và các điều khoản trong hợp đồng.

Công thức tính lãi chậm trả

Thông thường, lãi phạt sẽ bao gồm hai phần chính:

• Lãi chậm trả trên gốc: (Số tiền gốc chậm trả × 150% × Lãi suất cho vay trong hạn × Số ngày chậm trả) / 365
• Lãi chậm trả trên lãi: (Số tiền lãi chậm trả × 10% × Số ngày chậm trả) / 365

Ví dụ tính lãi phạt cụ thể

Hãy xem một ví dụ đơn giản:

Giả sử bạn có khoản vay với số tiền gốc phải trả hàng tháng là 5.000.000 VNĐ và tiền lãi là 500.000 VNĐ, lãi suất trong hạn là 30%/năm. Bạn chậm trả khoản này trong 30 ngày.

• Lãi phạt trên gốc chậm trả: (5.000.000 * 150% * 30% * 30) / 365 ≈ 184.931 VNĐ
• Lãi phạt trên lãi chậm trả: (500.000 * 10% * 30) / 365 ≈ 4.109 VNĐ

Tổng số tiền phạt cho một tháng chậm trả là khoảng 189.040 VNĐ. Con số này sẽ tiếp tục tăng lên nếu bạn kéo dài thời gian chậm thanh toán.

Phải làm gì khi không trả được nợ Mcredit?

Nếu bạn đang gặp khó khăn và không thể trả nợ đúng hạn, điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là trốn tránh. Hãy đối mặt với vấn đề một cách chủ động và có trách nhiệm. Dưới đây là các bước bạn nên thực hiện.

Liên hệ Mcredit để thương lượng

Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất. Hãy gọi ngay đến tổng đài của Mcredit qua số 1900 636 769, trình bày rõ ràng về tình hình tài chính khó khăn của bạn. Đừng chờ đến khi bị gọi đòi nợ. Sự chủ động của bạn sẽ được đánh giá cao.

Mcredit có thể xem xét và đưa ra các phương án hỗ trợ như:

• Gia hạn thời gian trả nợ.
• Tái cơ cấu lại khoản vay (chia nhỏ số tiền trả hàng tháng).
• Miễn giảm một phần lãi phạt nếu bạn cam kết thanh toán.

Lập kế hoạch trả nợ cụ thể

Sau khi đã thương lượng, hãy tự mình lập một kế hoạch chi tiêu và trả nợ chi tiết. Rà soát lại tất cả các khoản chi tiêu hàng tháng, cắt giảm tối đa những khoản không cần thiết (như giải trí, mua sắm) để dồn tiền trả nợ. Hãy ưu tiên trả hết các khoản lãi phạt trước để ngăn chúng tiếp tục sinh sôi. Bạn cũng nên thường xuyên tra cứu khoản vay Mcredit bằng số CMND để nắm rõ số tiền nợ chính xác và lên kế hoạch phù hợp.

Tìm nguồn hỗ trợ tài chính

Nếu tình hình quá khó khăn, hãy cân nhắc tìm kiếm sự giúp đỡ. Bạn có thể chia sẻ với người thân hoặc bạn bè tin cậy để vay mượn tạm thời mà không bị tính lãi. Ngoài ra, bạn cũng có thể xem xét bán đi những tài sản không cần thiết hoặc tìm thêm một công việc phụ để tăng thu nhập.

Tuyệt đối không tìm đến tín dụng đen hay các app cho vay không rõ nguồn gốc. “Vay nợ để trả nợ” theo cách này chỉ khiến bạn lún sâu hơn vào vòng xoáy nợ nần với lãi suất cắt cổ.

Hiểu rõ quyền lợi của người vay

Ngay cả khi bạn là người nợ, bạn vẫn có quyền được tôn trọng. Nếu nhân viên thu hồi nợ có hành vi đe dọa, xúc phạm, gọi điện quấy rối quá nhiều lần trong ngày, hoặc làm phiền những người không liên quan, bạn có quyền khiếu nại. Hãy ghi âm cuộc gọi, lưu lại tin nhắn làm bằng chứng và gửi khiếu nại trực tiếp lên Mcredit hoặc báo cáo cho cơ quan công an địa phương. Theo Nghị định 15/2020/NĐ-CP, hành vi đòi nợ trái pháp luật có thể bị xử phạt hành chính từ 10 đến 20 triệu đồng.

Nguyên tắc vay tín chấp an toàn

Để không bao giờ rơi vào tình huống mất khả năng trả nợ, bạn hãy luôn ghi nhớ những nguyên tắc vàng khi đi vay tín chấp.

Chỉ vay khi thực sự cần thiết

Hãy tự hỏi mục đích vay tiền của bạn có thực sự cấp bách không. Vay tiền cho các nhu cầu thiết yếu như chữa bệnh, đầu tư kinh doanh, học tập là hợp lý. Tránh vay tiền cho các mục đích tiêu dùng xa xỉ, chạy theo xu hướng.

Tính toán khả năng trả nợ

Một quy tắc tài chính cá nhân an toàn là tổng số tiền bạn phải trả cho các khoản nợ hàng tháng không nên vượt quá 30-40% tổng thu nhập. Trước khi vay, hãy liệt kê tất cả các chi phí sinh hoạt và đảm bảo bạn vẫn còn đủ tiền để sống và có một khoản dự phòng sau khi trừ đi tiền trả nợ. Việc hiểu rõ vay tiền ngân hàng cần những gì về mặt thủ tục và điều kiện cũng giúp bạn có sự chuẩn bị tốt hơn.

Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

Đừng bao giờ ký vào một tờ hợp đồng mà bạn chưa đọc và chưa hiểu rõ. Hãy chú ý đến các điều khoản quan trọng nhất: lãi suất, cách tính lãi, phí phạt chậm trả, thời hạn vay, điều kiện tất toán trước hạn. Nếu có bất kỳ điểm nào mập mờ, hãy yêu cầu nhân viên tư vấn giải thích cặn kẽ.

Chọn đơn vị cho vay uy tín

Luôn lựa chọn các ngân hàng hoặc công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép, có địa chỉ và thông tin liên lạc rõ ràng. Tránh xa các app hoặc web vay tiền online nhanh nhất không rõ nguồn gốc, quảng cáo với lãi suất 0% nhưng lại thu nhiều loại phí ẩn.

Lập quỹ dự phòng tài chính

Cuộc sống luôn có những rủi ro bất ngờ như mất việc, ốm đau. Hãy tập thói quen trích ra 10-20% thu nhập hàng tháng để xây dựng một quỹ dự phòng. Quỹ này sẽ là cứu cánh giúp bạn duy trì khả năng trả nợ ngay cả khi nguồn thu nhập chính tạm thời bị gián đoạn.

Lời kết

Vay Mcredit không trả chắc chắn sẽ gây ra nhiều hậu quả tiêu cực, từ gánh nặng tài chính, lịch sử tín dụng xấu đến những áp lực về mặt tinh thần và pháp lý. Cách tốt nhất là luôn có kế hoạch tài chính rõ ràng và vay có trách nhiệm. Nếu đã lỡ rơi vào tình thế khó khăn, hãy chủ động đối mặt và tìm kiếm giải pháp thay vì trốn tránh. Hy vọng bài viết đã cung cấp những thông tin hữu ích giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Để tìm hiểu và so sánh các giải pháp tài chính an toàn, bạn có thể tham khảo thêm tại trang chủ của chúng tôi.