Thẻ Tín Dụng Có Chuyển Khoản Được Không? Giải Đáp Chi Tiết 2025

Thẻ tín dụng không được phép sử dụng để chuyển khoản theo quy định tại Khoản 2, Điều 16, Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Đây là chính sách áp dụng cho tất cả các hạng thẻ tín dụng tại Việt Nam nhằm kiểm soát dư nợ và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. Bài viết này appvaytien.com.vn sẽ giải đáp chi tiết về lý do thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản và các phương thức thanh toán thay thế hiệu quả.

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Câu trả lời ngắn gọn là KHÔNG. Theo quy định mới nhất tại Khoản 2, Điều 16 của Thông tư 18/2024/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành, thẻ tín dụng không được phép thực hiện chức năng chuyển khoản.

Quy định này nêu rõ, chủ thẻ không thể sử dụng thẻ tín dụng để chuyển tiền sang bất kỳ tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, hay thẻ trả trước nào khác. Đây là chính sách được áp dụng thống nhất tại tất cả các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng ở Việt Nam, bao gồm mọi loại thẻ phổ biến như Visa, Mastercard, JCB hay American Express.

Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Quy định pháp lý về việc chuyển khoản bằng thẻ tín dụng

Để hiểu rõ hơn về cơ sở pháp lý, chúng ta hãy xem xét cụ thể các quy định từ Ngân hàng Nhà nước.

Thông tư 18/2024/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung Thông tư 19/2016/TT-NHNN) đã quy định rất rõ ràng về phạm vi sử dụng của thẻ tín dụng. Cụ thể tại Khoản 2, Điều 16:

“Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp; rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ; không được sử dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.”

Điều này có nghĩa là mục đích chính của thẻ tín dụng là một công cụ thanh toán thay thế tiền mặt, không phải là một công cụ để lưu chuyển tiền tệ như tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, thông tư này cũng siết chặt quản lý bằng cách quy định hạn mức tín dụng tối đa tại Điều 14:

Thẻ có tài sản bảo đảm: Hạn mức tối đa là 1 tỷ đồng.
Thẻ không có tài sản bảo đảm (tín chấp): Hạn mức tối đa là 500 triệu đồng.

Những quy định này giúp đảm bảo thị trường tín dụng tiêu dùng hoạt động an toàn và minh bạch hơn.

Lý do thẻ tín dụng không hỗ trợ chuyển khoản

Vậy tại sao lại có quy định nghiêm ngặt này? Có ba lý do chính đằng sau quyết định của Ngân hàng Nhà nước, tất cả đều nhằm bảo vệ cả hệ thống tài chính và người tiêu dùng.

Thẻ tín dụng là công cụ cho vay của ngân hàng

Về bản chất, thẻ tín dụng hoạt động theo cơ chế “chi tiêu trước, trả sau”. Khi bạn dùng thẻ, ngân hàng đang tạm ứng, hay cho bạn vay một khoản tiền trong hạn mức tín dụng đã được cấp. Số tiền này không phải là tiền của bạn có sẵn trong tài khoản.

Vì đó là một khoản vay ngắn hạn, bạn không thể dùng nó để chuyển đi như tiền gửi tiết kiệm hay tiền trong tài khoản thanh toán. Việc này cũng giống như bạn không thể lấy một khoản vay tiêu dùng để cho một người khác vay lại.

Kiểm soát dư nợ và rủi ro nợ xấu

Việc cấm chuyển khoản là một biện pháp quan trọng giúp ngân hàng kiểm soát dòng tiền cho vay và quản lý rủi ro tín dụng. Nếu cho phép chuyển khoản, người dùng có thể dễ dàng rút toàn bộ hạn mức tín dụng thành tiền mặt và sử dụng vào những mục đích khó kiểm soát, dẫn đến nguy cơ mất khả năng thanh toán.

Điều này không chỉ bảo vệ ngân hàng mà còn giữ cho lịch sử tín dụng của bạn trong sạch, tránh tình trạng phát sinh các khoản nợ không mong muốn và phải đối mặt với câu hỏi liệu nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không trong tương lai.

Bảo vệ người tiêu dùng khỏi lạm dụng thẻ

Quy định này còn mang một ý nghĩa quan trọng trong việc bảo vệ chính người dùng. Việc chuyển khoản dễ dàng có thể biến thẻ tín dụng thành một hình thức “vay nóng” với lãi suất cao, khiến nhiều người dễ rơi vào vòng xoáy chi tiêu mất kiểm soát và nợ nần chồng chất.

Bằng cách giới hạn chức năng của thẻ, ngân hàng nhà nước khuyến khích người dân sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích: thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ, từ đó giúp việc quản lý tài chính cá nhân trở nên lành mạnh và hiệu quả hơn.

Chuyển tiền từ thẻ ATM sang thẻ tín dụng được không?

Trong khi bạn không thể chuyển tiền từ thẻ tín dụng đi, bạn hoàn toàn có thể chuyển tiền vào thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ. Đây là hoạt động được khuyến khích và vô cùng tiện lợi.

Bạn có thể dễ dàng thanh toán sao kê hàng tháng bằng cách chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng (liên kết với thẻ ATM) của mình vào số thẻ hoặc số tài khoản của thẻ tín dụng. Các phương thức thực hiện bao gồm:

Qua ứng dụng Mobile Banking/Internet Banking: Nhanh chóng, tiện lợi và có thể thực hiện mọi lúc mọi nơi.
Tại cây ATM: Chuyển tiền trực tiếp tại các cây ATM có hỗ trợ.
Tại quầy giao dịch: Nếu bạn muốn thanh toán bằng tiền mặt hoặc cần sự hỗ trợ từ giao dịch viên.

Đây là cách đơn giản nhất để bạn trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn mà không cần phải đến ngân hàng.

Các phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng

Dù không thể chuyển khoản, thẻ tín dụng vẫn là một công cụ thanh toán cực kỳ mạnh mẽ và đa năng. Dưới đây là những cách bạn có thể tận dụng tối đa chiếc thẻ của mình.

Thanh toán tại máy POS

Đây là hình thức phổ biến nhất. Bạn có thể “quẹt thẻ” tại hầu hết các điểm chấp nhận thanh toán như siêu thị, nhà hàng, cửa hàng thời trang, khách sạn… thông qua máy POS. Giao dịch diễn ra nhanh chóng, an toàn và bạn không cần phải mang theo nhiều tiền mặt.

Thanh toán trực tuyến

Thẻ tín dụng là “chìa khóa” cho việc mua sắm online. Bạn có thể dễ dàng thanh toán trên các trang thương mại điện tử lớn như Shopee, Lazada, Tiki, đặt vé máy bay, phòng khách sạn, hay mua các dịch vụ trực tuyến trong và ngoài nước. Chỉ cần nhập thông tin thẻ (số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV) là giao dịch có thể hoàn tất.

Thanh toán hóa đơn định kỳ

Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để trả các hóa đơn sinh hoạt hàng tháng như điện, nước, internet, truyền hình cáp… Nhiều ngân hàng còn cung cấp tính năng trích nợ tự động, giúp bạn không bao giờ quên thanh toán hóa đơn, đồng thời còn được hưởng các ưu đãi hoàn tiền hoặc tích điểm.

Mua hàng trả góp

Với các món hàng giá trị lớn như điện thoại, laptop, TV, tủ lạnh, thẻ tín dụng cho phép bạn mua trước và trả dần theo từng kỳ hạn (từ 3 đến 24 tháng). Rất nhiều chương trình trả góp có lãi suất 0%, giúp bạn sở hữu món đồ mình thích mà không tạo áp lực lên tài chính. Đây là một lựa chọn thông minh hơn nhiều so với việc tìm đến các web vay tiền online khi cần mua sắm.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Dù không thể chuyển khoản, thẻ tín dụng vẫn cho phép bạn rút tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp. Tuy nhiên, đây là tính năng bạn nên cân nhắc rất kỹ trước khi sử dụng.

Cách thức rút tiền

Bạn có thể đến bất kỳ cây ATM nào có logo Visa/Mastercard/JCB… để rút tiền mặt, tương tự như với thẻ ghi nợ. Tuy nhiên, số tiền tối đa bạn có thể rút thường bị giới hạn, thông thường chỉ khoảng 70% hạn mức tín dụng của thẻ.

Chi phí và lãi suất khi rút tiền

Đây là điểm cần đặc biệt lưu ý. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng rất tốn kém:

Phí rút tiền: Thường dao động khoảng 4% trên tổng số tiền rút.
Lãi suất: Sẽ được tính ngay tại thời điểm bạn rút tiền, không có thời gian miễn lãi 45-55 ngày như khi mua sắm. Mức lãi suất này thường rất cao, từ 18%/năm trở lên.

Ví dụ thực tế: Giả sử thẻ của bạn có hạn mức 50 triệu đồng, bạn được rút tối đa 35 triệu. Nếu bạn rút toàn bộ số tiền này, bạn sẽ phải trả ngay lập tức:

Phí rút tiền: 35.000.000 x 4% = 1.400.000 VNĐ.
Lãi suất: Bắt đầu được tính trên khoản nợ 35 triệu đồng ngay từ ngày đầu tiên cho đến khi bạn trả hết.

Lưu ý khi rút tiền mặt

Vì chi phí quá cao, bạn chỉ nên xem việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là giải pháp cuối cùng khi thực sự cấp bách. Hãy luôn ưu tiên các phương thức thanh toán trực tiếp để tận dụng thời gian miễn lãi và các ưu đãi khác.

Ưu điểm của việc thanh toán bằng thẻ tín dụng

Khi được sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng mang lại vô số lợi ích, giúp cuộc sống của bạn tiện lợi hơn:

An toàn, tiện lợi: Không cần mang theo nhiều tiền mặt, giảm rủi ro mất cắp.
Miễn lãi đến 55 ngày: Bạn có một khoảng thời gian khá dài để xoay vòng vốn trước khi đến hạn thanh toán.
Nhiều ưu đãi: Hưởng hoàn tiền, giảm giá, tích điểm đổi quà, dặm bay… từ các đối tác liên kết của ngân hàng.
Quản lý chi tiêu: Sao kê hàng tháng giúp bạn theo dõi chi tiêu một cách chi tiết và khoa học.
Xây dựng điểm tín dụng: Chi tiêu và thanh toán đúng hạn giúp bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tốt. Một điểm tín dụng tốt sẽ là lợi thế lớn, đặc biệt khi bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng không chứng minh thu nhập trong tương lai.

Kết luận

Tóm lại, thẻ tín dụng không thể dùng để chuyển khoản theo quy định của pháp luật Việt Nam. Đây là một công cụ thanh toán hiện đại và hữu ích, không phải là một tài khoản để giao dịch tiền mặt. Hiểu rõ bản chất và sử dụng thẻ một cách thông minh sẽ giúp bạn tận dụng được tối đa lợi ích, đồng thời tránh được những rủi ro tài chính không đáng có.

Để tìm hiểu thêm các kiến thức tài chính hữu ích và an toàn, bạn có thể tham khảo thêm tại appvaytien.com.vn.