Bạn đang sở hữu thẻ tín dụng Cake và thắc mắc liệu có thể dùng nó để “ứng cứu” những lúc cần tiền mặt đột xuất? Câu trả lời là có, thẻ tín dụng Cake hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại các máy ATM có logo Visa/MasterCard trên toàn quốc. Tuy nhiên chi phí đi kèm không hề nhỏ, bao gồm cả phí giao dịch và lãi suất được tính ngay từ ngày bạn rút. Bài viết này của appvaytien.com.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hạn mức, các hình thức rút tiền, cách tính chi phí chi tiết và những lưu ý “vàng” để bạn không rơi vào bẫy nợ nần.
Thẻ tín dụng cake có rút được tiền không?
Chắc chắn là có. Ngân hàng số Cake by VPBank thiết kế tính năng rút tiền mặt như một phần không thể thiếu cho tất cả các dòng thẻ tín dụng của mình, bao gồm:
- Thẻ tín dụng Cake Freedom
- Thẻ tín dụng Be Cake
- Thẻ tín dụng VieON Cake
Tính năng này cho phép chủ thẻ ứng trước một khoản tiền mặt từ hạn mức tín dụng được cấp để sử dụng cho các mục đích cá nhân. Bạn có thể thực hiện việc này một cách linh hoạt thông qua nhiều kênh khác nhau như máy ATM, quầy giao dịch ngân hàng hoặc ngay trên ứng dụng Cake. Dù tiện lợi, bạn cần nhớ rằng đây thực chất là một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng và sẽ bị áp dụng phí và lãi suất ngay lập tức.
Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng cake
Khi rút tiền từ thẻ tín dụng Cake, bạn không thể rút toàn bộ hạn mức thẻ. Theo quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và VPBank, hạn mức rút tiền mặt được giới hạn như sau:
- Tối đa 50% hạn mức tín dụng được cấp: Đây là quy định chung cho hầu hết các loại thẻ tín dụng trên thị trường.
- Giới hạn giao dịch mỗi ngày:
- Trong nước: Tối đa 45.000.000 VNĐ/ngày.
- Quốc tế: Tối đa 30.000.000 VNĐ/ngày.
Ví dụ thực tế để bạn dễ hình dung: Nếu thẻ tín dụng Cake của bạn có hạn mức là 30 triệu đồng, bạn chỉ có thể rút tiền mặt tối đa là 15 triệu đồng (50% của 30 triệu). Số tiền còn lại trong thẻ chỉ có thể dùng để thanh toán mua sắm, dịch vụ.
Các hình thức rút tiền từ thẻ tín dụng cake
Cake cung cấp nhiều phương thức linh hoạt để bạn có thể tiếp cận tiền mặt khi cần. Dưới đây là 3 cách phổ biến nhất.
Rút tiền tại máy ATM
Đây là cách nhanh chóng và tiện lợi nhất, có thể thực hiện 24/7. Bạn chỉ cần tìm bất kỳ cây ATM nào có logo Visa hoặc MasterCard.
Các bước thực hiện:
- Đưa thẻ tín dụng Cake vào khe đọc thẻ của máy ATM.
- Chọn ngôn ngữ (Tiếng Việt/English).
- Nhập mã PIN gồm 4 chữ số của thẻ.
- Trên màn hình, chọn chức năng “Rút tiền” (Cash Withdrawal).
- Nhập số tiền bạn muốn rút và nhấn “Enter”.
- Nhận lại tiền, thẻ và biên lai giao dịch.
Lưu ý: Luôn che tay khi nhập mã PIN và kiểm tra kỹ khe đọc thẻ, bàn phím để phòng ngừa các thiết bị đánh cắp thông tin.
Ứng tiền mặt qua ứng dụng cake by vpbank
Đây là một tính năng đặc biệt tiện lợi, cho phép bạn chuyển tiền mặt từ hạn mức thẻ tín dụng vào thẳng tài khoản thanh toán Cake của mình mà không cần ra ATM.
Cách thực hiện:
- Mở ứng dụng Cake by VPBank và đăng nhập vào tài khoản.
- Vào mục quản lý thẻ tín dụng.
- Chọn tính năng “Ứng tiền mặt”.
- Nhập số tiền cần ứng và xác nhận giao dịch theo hướng dẫn.
Số tiền sẽ được chuyển ngay lập tức vào tài khoản thanh toán Cake của bạn, từ đó bạn có thể dùng để chuyển khoản hoặc rút tiền tại ATM bằng thẻ thanh toán (thẻ ATM thông thường).
Rút tiền tại quầy giao dịch ngân hàng
Nếu bạn cần rút một số tiền lớn hoặc không quen sử dụng máy ATM, rút tiền tại quầy giao dịch của VPBank là lựa chọn an toàn nhất.
Quy trình:
- Mang theo thẻ tín dụng Cake và giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch VPBank gần nhất.
- Yêu cầu giao dịch viên hỗ trợ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Xuất trình giấy tờ và thẻ, ký vào các chứng từ cần thiết.
- Nhận tiền mặt và biên lai từ giao dịch viên.
Cách này an toàn hơn nhưng sẽ mất thời gian di chuyển và chờ đợi, đồng thời chỉ thực hiện được trong giờ hành chính.
Chi phí rút tiền thẻ tín dụng cake
Đây là phần quan trọng nhất bạn cần nắm rõ trước khi quyết định rút tiền. Chi phí không chỉ có một loại mà bao gồm cả phí rút và lãi suất.
Phí rút tiền mặt
Ngay khi giao dịch rút tiền thành công, bạn sẽ bị tính một khoản phí. Mức phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm trên số tiền rút, có kèm mức phí tối thiểu.
- Mức phí: Dao động từ 3% – 4% trên tổng số tiền giao dịch.
- Phí tối thiểu: Thường là 100.000 VNĐ cho mỗi giao dịch (với thẻ Cake Freedom) hoặc có thể là 50.000 VNĐ tùy loại thẻ.
Điều này có nghĩa là dù bạn chỉ rút 500.000 VNĐ, bạn vẫn có thể phải trả mức phí tối thiểu là 100.000 VNĐ.
Lãi suất rút tiền
Điểm khác biệt lớn nhất giữa rút tiền mặt và quẹt thẻ mua sắm là bạn sẽ bị tính lãi suất ngay từ ngày rút tiền. Không có thời gian miễn lãi (thường là 45-55 ngày) như khi bạn chi tiêu thông thường.
- Mức lãi suất: Dao động từ 18%/năm đến 47%/năm, tùy thuộc vào loại thẻ và lịch sử tín dụng của bạn. Đây là một mức lãi suất rất cao, tương đương với lãi suất vay tín chấp.
Cách tính tổng chi phí khi rút tiền
Để bạn hiểu rõ gánh nặng tài chính, chúng ta hãy cùng làm một phép tính cụ thể.
Tình huống: Bạn rút 5.000.000 VNĐ từ thẻ tín dụng Cake vào ngày 02/05. Giả sử phí rút tiền là 4% (tối thiểu 100.000đ) và lãi suất là 47%/năm. Bạn thanh toán toàn bộ khoản nợ này vào ngày 22/05.
Công thức tính: Tổng chi phí = Phí rút tiền + Tiền lãi
- Tính Phí Rút Tiền:
- 5.000.000 VNĐ * 4% = 200.000 VNĐ.
- Phí rút tiền của bạn là 200.000 VNĐ.
- Tính Tiền Lãi:
- Số ngày vay: từ 02/05 đến 22/05 là 20 ngày.
- Lãi suất ngày: 47% / 365 ngày ≈ 0.1288%/ngày.
- Tiền lãi = 5.000.000 VNĐ * 0.1288% * 20 ngày = 128.800 VNĐ.
- Tiền lãi phát sinh là 128.800 VNĐ.
- Tổng Chi Phí Phải Trả:
- Tổng chi phí = 200.000 VNĐ + 128.800 VNĐ = 328.800 VNĐ.
- Tổng số tiền bạn cần trả cho ngân hàng là: 5.000.000 (gốc) + 328.800 (phí + lãi) = 5.328.800 VNĐ.
Như bạn thấy, chỉ trong 20 ngày, khoản vay 5 triệu đã phát sinh thêm hơn 300.000 VNĐ chi phí. Nếu không quản lý tốt, việc này có thể dẫn đến áp lực trả nợ rất lớn, đặc biệt là khi bạn cần đáo hạn dư nợ thẻ tín dụng.
Các loại thẻ tín dụng cake có thể rút tiền
Hiện tại, tất cả các dòng thẻ tín dụng do Cake by VPBank phát hành đều có tính năng rút tiền mặt. Cụ thể bao gồm:
- Thẻ tín dụng Cake Freedom: Dòng thẻ phổ thông, dễ đăng ký.
- Thẻ tín dụng Be Cake: Dòng thẻ đồng thương hiệu với ứng dụng gọi xe Be, mang lại nhiều ưu đãi khi sử dụng dịch vụ Be.
- Thẻ tín dụng VieON Cake: Dòng thẻ đồng thương hiệu với nền tảng giải trí VieON.
Cả ba loại thẻ này đều áp dụng chung cơ chế về hạn mức, phí và lãi suất khi rút tiền mặt.
Lưu ý quan trọng khi rút tiền thẻ tín dụng cake
Trước khi đưa thẻ vào ATM, hãy ghi nhớ những cảnh báo quan trọng sau:
- Chỉ dùng khi thật sự khẩn cấp: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nên là giải pháp cuối cùng khi bạn không còn lựa chọn nào khác. Chi phí của nó cao hơn rất nhiều so với các hình thức vay vốn khác.
- Lên kế hoạch trả nợ ngay lập tức: Vì lãi suất được tính theo ngày, bạn càng trả nợ sớm, số tiền lãi phải đóng càng ít. Đừng đợi đến cuối kỳ sao kê mới thanh toán.
- Thanh toán đúng hạn: Trả nợ chậm không chỉ khiến bạn phải chịu thêm phí phạt trả chậm mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng CIC của bạn, gây khó khăn cho việc vay vốn trong tương lai. Bạn nên thường xuyên tra cứu khoản vay Cake để nắm rõ tình hình dư nợ.
- Bảo mật thông tin: Tuyệt đối không chia sẻ mã PIN, mã CVV (3 số ở mặt sau thẻ) và mã OTP cho bất kỳ ai. Luôn giữ thẻ cẩn thận để tránh rủi ro bị kẻ gian lợi dụng.
Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng cake không?
Để trả lời câu hỏi này, hãy cùng phân tích ưu và nhược điểm một cách khách quan.
Ưu điểm:
- Nhanh chóng và tiện lợi: Bạn có thể có tiền mặt ngay lập tức chỉ với vài thao tác tại ATM hoặc trên ứng dụng.
- Cứu cánh trong tình huống khẩn cấp: Rất hữu ích khi bạn cần tiền gấp để giải quyết việc cá nhân mà không thể xoay sở kịp.
Nhược điểm:
- Chi phí cực kỳ cao: Bao gồm cả phí rút tiền và lãi suất cao được tính ngay lập tức.
- Không có thời gian miễn lãi: Bạn mất đi quyền lợi lớn nhất của thẻ tín dụng.
- Dễ dẫn đến nợ nần: Nếu không có kế hoạch trả nợ rõ ràng, khoản nợ nhỏ có thể nhanh chóng trở thành gánh nặng lớn.
- Giảm hạn mức chi tiêu: Số tiền bạn rút sẽ trừ thẳng vào hạn mức tín dụng, làm giảm khả năng thanh toán cho các giao dịch mua sắm khác.
Khuyến nghị: Thay vì rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc các phương án thay thế có chi phí “mềm” hơn như:
- Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán.
- Sử dụng các gói vay tiêu dùng cá nhân ngắn hạn.
- Tốt nhất là luôn có một quỹ dự phòng khẩn cấp để không phải phụ thuộc vào các công cụ tài chính có lãi suất cao.
Kết bài
Tóm lại, thẻ tín dụng Cake có thể rút được tiền mặt, nhưng đây là một tính năng nên được sử dụng một cách thận trọng và có tính toán. Nó là một công cụ hữu ích trong trường hợp khẩn cấp, nhưng lại là một lựa chọn đắt đỏ cho nhu cầu tiền mặt thường xuyên. Hãy luôn là người tiêu dùng thông thái, hiểu rõ các loại phí và lãi suất trước khi quyết định. Để tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả, bạn có thể tham khảo thêm nhiều bài viết hữu ích khác tại appvaytien.com.vn.
