Nếu bạn nhận được khoản tiền 250 nghìn đồng từ SGCredit mà không hề đăng ký vay, cảnh báo đỏ đã rung! Đây là thủ đoạn lừa đảo tinh vi của các đối tượng mạo danh công ty tài chính. SGCredit chính thức khẳng định họ không gửi 250k cho bất cứ ai—đó là trò lừa đảo để ép bạn trả nợ với lãi suất “cắt cổ”. Bài viết này giải thích rõ ràng về scam này và cách bảo vệ bản thân.

SGCredit gửi 250k là tiền gì?

Điều đầu tiên và quan trọng nhất cần khẳng định: Khoản tiền 250k bạn nhận được không phải từ công ty SGCredit thực sự. Đây là tiền do các đối tượng lừa đảo cố tình chuyển vào tài khoản của bạn, lợi dụng tên tuổi của một công ty tài chính hợp pháp để tạo vỏ bọc uy tín.

Công ty TNHH MTV Saigon Credit (tên thương hiệu là SGCredit), thành lập từ năm 2018, đã nhiều lần đưa ra thông báo chính thức rằng họ không hề có chính sách chuyển 250k cho bất kỳ ai chưa hoàn tất thủ tục đăng ký vay.

Mục đích duy nhất của những kẻ lừa đảo này là giăng ra một “cái bẫy nợ”. Chúng sẽ dùng khoản tiền mồi này để hợp thức hóa việc bạn là “con nợ”, từ đó ép bạn phải trả lại số tiền lớn hơn gấp nhiều lần, với mức lãi suất vô lý có thể lên đến 500-1000% mỗi năm – một hình thức của tín dụng đen thời công nghệ số.

Thủ đoạn lừa đảo khi gửi 250k

Kịch bản lừa đảo này thường diễn ra theo các bước đã được tính toán kỹ lưỡng để thao túng tâm lý nạn nhân:

1. Bước 1: Chuyển tiền mồi: Kẻ lừa đảo sẽ bất ngờ chuyển một khoản tiền nhỏ, thường là từ 250.000 đến 500.000 VNĐ, vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nội dung chuyển khoản thường rất chung chung hoặc ghi là “Giai ngan SGCredit”.
2. Bước 2: Tạo áp lực: Chỉ vài giờ hoặc một ngày sau đó, bạn sẽ nhận được cuộc gọi hoặc tin nhắn từ một số điện thoại lạ. Người này tự xưng là “nhân viên thu hồi nợ của SGCredit” và thông báo rằng bạn đã được giải ngân thành công một khoản vay.
3. Bước 3: Đòi nợ “cắt cổ”: Chúng sẽ yêu cầu bạn phải trả lại toàn bộ số tiền “gốc và lãi” trong thời gian ngắn. Ví dụ, từ khoản vay 250k ban đầu, chúng có thể yêu cầu bạn trả từ 5 đến 10 triệu đồng.
4. Bước 4: Khủng bố tinh thần: Nếu bạn từ chối trả tiền hoặc thắc mắc, chúng sẽ ngay lập tức chuyển sang thái độ đe dọa. Chúng sẽ dùng những lời lẽ nặng nề, dọa sẽ cho người “đến tận nhà”, gọi điện làm phiền người thân, bạn bè trong danh bạ, hoặc bôi nhọ danh dự của bạn trên mạng xã hội.

SGCredit chính thức là công ty gì?

Để không bị nhầm lẫn, điều quan trọng là phải hiểu rõ về công ty SGCredit hợp pháp.

Thông tin công ty SGCredit hợp lệ

SGCredit (tên đầy đủ: Công ty TNHH MTV Saigon Credit) là một công ty tài chính hợp pháp, hoạt động tại Việt Nam từ năm 2018. Họ đóng vai trò là một nền tảng kết nối, giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ vay tiền online tín chấp một cách an toàn và minh bạch.

• Dịch vụ chính: Cung cấp các khoản vay cá nhân không cần thế chấp, không cần gặp mặt.
• Hạn mức vay: Dao động từ 200.000 đến 15 triệu đồng.
• Điểm đặc biệt: SGCredit có chương trình lãi suất 0% cho những khách hàng lần đầu tiên sử dụng dịch vụ.
• Website chính thức: sgcredit.vn

Dịch vụ và ưu điểm thực sự của SGCredit

SGCredit không trực tiếp giải ngân mà kết nối người dùng với các đối tác tài chính uy tín như MoneyCat, One Click Money, Senmo, Tamo, Doctordong… Quá trình này giúp việc giải ngân diễn ra cực kỳ nhanh chóng, thường chỉ trong vòng 5-10 phút sau khi hồ sơ được duyệt.

Những ưu điểm thực sự của SGCredit bao gồm:

• 100% online: Toàn bộ quy trình từ đăng ký đến giải ngân đều thực hiện trực tuyến, không cần gặp mặt.
• Xét duyệt nhanh: Hệ thống tự động xét duyệt hồ sơ, giúp bạn nhận được tiền ngay trong ngày.
• Điều kiện đơn giản: Chỉ cần có CCCD/CMND còn hiệu lực và đủ 18 tuổi trở lên.
• Lãi suất cạnh tranh: Mức lãi suất minh bạch, đặc biệt có ưu đãi 0% lãi và phí cho lần vay đầu tiên.
• Thanh toán linh hoạt: Dễ dàng thanh toán khoản vay qua chuyển khoản ngân hàng hoặc tại các điểm thu hộ như Viettel Post, các cửa hàng điện máy lớn.

Một điều cần lưu ý là các công ty tài chính hợp pháp sẽ không bao giờ yêu cầu quyền truy cập vào toàn bộ danh bạ của bạn. Những hành vi như vậy thường là dấu hiệu của một app vay tiền truy cập danh bạ lừa đảo, nhằm mục đích thu thập thông tin để khủng bố sau này.

Làm sao để phân biệt lừa đảo với vay tiền thực?

Trang bị kiến thức để nhận diện lừa đảo là cách tốt nhất để bảo vệ chính mình.

5 dấu hiệu cảnh báo bạn đang bị lừa

1. Tiền đến “bất ngờ”: Dấu hiệu rõ ràng nhất. Bạn không hề nộp hồ sơ, không đăng ký vay nhưng tài khoản lại “ting ting”. Các công ty tài chính hợp pháp như SGCredit tuyệt đối không tự ý chuyển tiền nếu bạn chưa hoàn thành quy trình đăng ký trên website hoặc ứng dụng chính thức của họ.
2. Cuộc gọi/tin nhắn từ số lạ sau vài giờ: Kẻ lừa đảo luôn hành động rất nhanh để gây áp lực tâm lý. Trong khi đó, các thông báo chính thức từ SGCredit sẽ được gửi qua email có tên miền công ty hoặc SMS từ tổng đài định danh, chứ không phải từ số điện thoại cá nhân.
3. Yêu cầu trả tiền với lãi suất cao vô lý: Nếu bạn bị “ép” trả 5-10 triệu cho khoản vay 250k (tương đương lãi suất 2000-4000%/năm), đó chắc chắn 100% là lừa đảo. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính hợp pháp thường không vượt quá 20-30%/năm. Đây là một trong những chiêu trò phổ biến của những app vay tiền bị bắt trong thời gian qua.
4. Đe dọa, khủng bố nếu từ chối: Các công ty tài chính chuyên nghiệp có quy trình thu hồi nợ văn minh, tuân thủ pháp luật. Bất kỳ hành vi nào mang tính đe dọa, khủng bố tinh thần, dọa nạt người thân… đều là dấu hiệu của tội phạm.
5. Yêu cầu cung cấp mã OTP, thông tin tài khoản: Tuyệt đối không bao giờ cung cấp mã OTP, mật khẩu Internet Banking, mã PIN hay CVC thẻ cho bất kỳ ai. Nhân viên ngân hàng hay công ty tài chính hợp pháp sẽ không bao giờ hỏi bạn những thông tin này.

Cách xác minh thông tin trước khi vay

Nếu bạn thực sự có nhu cầu vay tiền, hãy luôn thực hiện các bước kiểm tra sau:

• Truy cập website chính thức: Đừng nhấp vào các liên kết lạ được gửi qua tin nhắn. Hãy tự tìm kiếm tên công ty trên Google để vào đúng trang web chính chủ.
• Kiểm tra giấy phép: Xem công ty đó có được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động trong lĩnh vực tài chính hay không.
• Gọi tổng đài xác nhận: Luôn gọi đến số hotline được công bố trên website chính thức để kiểm tra lại thông tin về sản phẩm vay.
• Đọc kỹ hợp đồng: Một hợp đồng vay hợp lệ phải ghi rõ: tên công ty, địa chỉ, lãi suất (%), thời hạn vay, cách tính lãi và các loại phí phạt (nếu có).
• Tìm đánh giá: Tìm kiếm các bài đánh giá, bình luận về công ty trên các diễn đàn, hội nhóm uy tín.
• Không trả phí trước: Các công ty tài chính hợp pháp sẽ không bao giờ yêu cầu bạn đóng “phí duyệt hồ sơ”, “phí bảo hiểm khoản vay” hay bất kỳ khoản tiền nào trước khi giải ngân.

Cách xử lý khi nhận 250k

Nếu bạn không may trở thành mục tiêu của trò lừa đảo này, hãy giữ bình tĩnh và thực hiện theo các bước sau.

Bước 1: Đừng sử dụng số tiền đó

Điều quan trọng nhất là tuyệt đối không được rút ra hoặc sử dụng khoản tiền 250k đó. Hãy coi đó là “tiền bẩn”. Việc bạn tiêu số tiền này có thể bị kẻ lừa đảo vin vào cớ rằng bạn đã “đồng ý nhận khoản vay”. Giữ nguyên số tiền trong tài khoản chính là bằng chứng mạnh mẽ nhất cho thấy bạn không liên quan đến giao dịch này.

Bước 2: Liên hệ với ngân hàng của bạn

Ngay lập tức gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng mà bạn đang sử dụng (Vietcombank, Techcombank, Agribank…). Thông báo rõ ràng cho nhân viên ngân hàng rằng: “Tôi nhận được một khoản tiền chuyển nhầm không rõ nguồn gốc và nghi ngờ đây là một giao dịch lừa đảo.”

Yêu cầu ngân hàng hỗ trợ:

1. Kiểm tra chi tiết giao dịch: Tên người gửi, ngân hàng gửi, nội dung chuyển khoản.
2. Tạm thời khóa tài khoản nếu bạn cảm thấy không an toàn.
3. Cung cấp sao kê hoặc bằng chứng giao dịch để bạn có thể trình báo cơ quan chức năng.

Bước 3: Trình báo với cơ quan công an

Hãy đến cơ quan công an phường/xã nơi bạn cư trú hoặc công an quận/huyện để trình báo sự việc. Hãy chuẩn bị đầy đủ các bằng chứng sau:

• Ảnh chụp màn hình lịch sử giao dịch nhận tiền.
• Bản ghi âm cuộc gọi, ảnh chụp tin nhắn đe dọa từ kẻ lừa đảo (nếu có).
• Số điện thoại đã liên lạc với bạn.
• Số tài khoản ngân hàng mà chúng yêu cầu bạn chuyển tiền trả nợ.
• Bất kỳ thông tin nào khác liên quan.

Công an sẽ tiếp nhận vụ việc, lập hồ sơ và có biện pháp điều tra, xử lý đối tượng theo quy định của pháp luật.

Bước 4: Chặn và báo cáo các kênh liên lạc

Ngay sau khi nhận được các cuộc gọi, tin nhắn đe dọa, bạn nên:

1. Chặn ngay lập tức số điện thoại đó trên điện thoại của bạn.
2. Nếu chúng liên lạc qua Zalo, Facebook, hãy chặn và sử dụng tính năng “Báo cáo” tài khoản lừa đảo.
3. Tuyệt đối không tranh cãi, đôi co hay tiếp tục trò chuyện với chúng.
4. Cảnh báo cho người thân, bạn bè nếu chúng bắt đầu làm phiền họ.

Bước 5: Theo dõi và cảnh báo cộng đồng

Sau khi đã thực hiện các bước trên, hãy tiếp tục theo dõi tài khoản ngân hàng của mình. Đồng thời, hãy chia sẻ câu chuyện của bạn lên các hội nhóm cảnh báo lừa đảo trên mạng xã hội để giúp những người khác không trở thành nạn nhân tiếp theo.

Những điều cần biết về thủ đoạn chuyển tiền nhầm

“Chuyển tiền nhầm” là một kỹ thuật lừa đảo mà kẻ xấu cố tình chuyển một khoản tiền vào tài khoản của nạn nhân. Sau đó, chúng sẽ liên lạc để đòi lại tiền nhưng không phải theo cách thông thường. Thay vào đó, chúng sẽ dựng lên câu chuyện là “tiền giải ngân khoản vay” và yêu cầu nạn nhân trả lại số tiền lớn hơn gấp nhiều lần, bao gồm cả “lãi suất” và “phí phạt” tự đặt ra.

Mục đích cuối cùng là ép buộc nạn nhân trả những khoản tiền vô lý hoặc đánh cắp thông tin cá nhân để sử dụng cho các mục đích bất hợp pháp khác.

Các ứng dụng vay tiền giả mạo phổ biến

Ngoài việc mạo danh SGCredit,  công an Việt Nam cũng liên tục cảnh báo về các loại ứng dụng vay tiền giả mạo khác với các đặc điểm:

• Quảng cáo “vay siêu tốc”, “duyệt 100%”, “giải ngân trong 5 phút” với những lời lẽ hấp dẫn.
• Yêu cầu cấp quyền truy cập vào danh bạ, hình ảnh, vị trí trên điện thoại của bạn.
• Website có tên miền lạ, giao diện sơ sài, không có thông tin liên hệ rõ ràng.

Quy tắc vàng: Luôn tải ứng dụng tài chính từ các kho ứng dụng chính thức như App Store (cho iOS) hoặc Google Play (cho Android), không bao giờ cài đặt từ các file APK được gửi qua link lạ.

Lãi suất “cắt cổ” là bao nhiêu?

Để bạn dễ hình dung, hãy so sánh mức lãi suất:

• Lừa đảo “cắt cổ”: Vay 250k, phải trả 5-10 triệu trong vài tuần. Tương đương 2000-4000%/năm.
• Lãi suất hợp pháp:
  • Ngân hàng thương mại: Khoảng 8-12%/năm.
  • Công ty tài chính được cấp phép (Home Credit, FE Credit…): Khoảng 12-30%/năm.
  • Vay online uy tín (như SGCredit cho lần đầu): Có thể là 0%/năm.

Bất kỳ mức lãi suất nào vượt quá 100%/năm đều là dấu hiệu rất đáng ngờ của tín dụng đen và lừa đảo.

Những công ty tài chính uy tín để vay tiền

Nếu bạn có nhu cầu vay tiêu dùng, hãy tìm đến các tổ chức được cấp phép và có uy tín trên thị trường, ví dụ:

1. Home Credit Việt Nam: Một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu, thuộc tập đoàn quốc tế, hoạt động từ năm 2009.
2. Mirae Asset Việt Nam: Công ty tài chính uy tín từ Hàn Quốc với các sản phẩm vay đa dạng.
3. Shinhan Finance Việt Nam: Thành viên của tập đoàn tài chính Shinhan (Hàn Quốc), có mặt lâu năm tại Việt Nam.
4. FE Credit: Một trong những công ty tài chính lớn nhất Việt Nam, chuyên về vay tiêu dùng tín chấp.
5. SGCredit (Saigon Credit): Nền tảng kết nối vay tín chấp online, đặc biệt phù hợp cho các khoản vay nhỏ và nhanh với ưu đãi 0% lãi suất cho khách hàng mới.

Cách bảo vệ thông tin cá nhân khi vay tiền

Những thông tin này được xem là “chìa khóa” tài sản của bạn, KHÔNG BAO GIỜ chia sẻ:

• Mã OTP gửi về điện thoại.
• Mật khẩu đăng nhập ứng dụng ngân hàng.
• Mã PIN thẻ ATM.
• 3 số bảo mật CVV/CVC ở mặt sau thẻ tín dụng/ghi nợ.
• Thông tin đăng nhập email, mạng xã hội.

Những thông tin này CÓ THỂ cung cấp cho các công ty tài chính uy tín sau khi đã xác minh:

• Ảnh chụp 2 mặt CCCD/CMND.
• Thông tin cá nhân cơ bản (họ tên, ngày sinh, địa chỉ).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu được yêu cầu).

Những quy tắc an toàn khi vay online

1. Luôn xác minh trước: Trước khi điền bất kỳ thông tin gì, hãy gọi điện đến hotline chính thức của công ty.
2. Dùng website/app chính thức: Chỉ truy cập qua các kênh chính thống, không qua các đường link lạ.
3. Không bao giờ gửi “phí” trước: Công ty uy tín không thu bất kỳ khoản phí nào trước khi giải ngân.
4. Kiểm tra kỹ hợp đồng: Đọc kỹ mọi điều khoản về lãi suất, phí phạt, thời hạn trả nợ.
5. Lưu giữ bằng chứng: Giữ lại hợp đồng, email xác nhận, biên lai thanh toán để đối chiếu khi cần.
6. Cảnh báo người thân: Nếu bạn nghi ngờ bị lộ danh bạ, hãy chủ động thông báo cho gia đình, bạn bè về nguy cơ bị các cuộc gọi làm phiền.

Kết luận

Việc nhận được 250k từ SGCredit là một chiêu trò lừa đảo 100%, không phải một món quà hay một khoản vay hợp pháp. Bằng cách giữ bình tĩnh, không sử dụng số tiền đó và thực hiện đúng các bước xử lý đã nêu, bạn hoàn toàn có thể bảo vệ được bản thân khỏi những rắc rối không đáng có.

Trong thế giới tài chính số, việc trang bị kiến thức và luôn giữ một cái đầu lạnh là vũ khí tốt nhất. Nếu bạn cần tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính an toàn và minh bạch, hãy luôn tìm đến những nguồn thông tin đáng tin cậy. Để có thêm nhiều kiến thức hữu ích về vay vốn và quản lý tài chính cá nhân an toàn, bạn có thể tham khảo thêm tại trang chủ của chúng tôi appvaytien.com.vn.