Kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại hiện là cách nhanh nhất để nắm rõ tình trạng tín dụng cá nhân mà không cần đến chi nhánh ngân hàng. Thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), bạn có thể tra cứu lịch sử nợ, điểm tín dụng và các khoản quá hạn chỉ với vài thao tác đơn giản trên điện thoại. Bài viết dưới đây sẽ hướng dẫn chi tiết các cách kiểm tra nợ xấu an toàn, uy tín và hoàn toàn miễn phí.
Nợ xấu là gì và tại sao cần kiểm tra?
Chắc hẳn bạn đã từng nghe đến thuật ngữ “nợ xấu”, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ bản chất của nó. Nói một cách đơn giản, nợ xấu là khoản vay mà người vay không thể trả nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Theo định nghĩa tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các khoản nợ được xếp vào nhóm 3, 4 và 5 (tức là quá hạn thanh toán trên 90 ngày) sẽ được xem là nợ xấu.
Vậy tại sao việc kiểm tra nợ xấu lại quan trọng đến vậy? Việc chủ động nắm bắt tình trạng tín dụng cá nhân mang lại rất nhiều lợi ích:
- Chủ động trong kế hoạch tài chính: Biết rõ lịch sử tín dụng giúp bạn tự tin hơn khi lên kế hoạch vay vốn mua nhà, mua xe hay kinh doanh trong tương lai.
- Tránh bị từ chối đột ngột: Rất nhiều trường hợp bị ngân hàng từ chối cho vay hoặc mở thẻ tín dụng mới ngỡ ngàng phát hiện mình có nợ xấu. Kiểm tra trước giúp bạn tránh được những tình huống khó xử này.
- Phát hiện sai sót kịp thời: Đôi khi hệ thống có thể ghi nhận nhầm lẫn thông tin. Việc kiểm tra định kỳ giúp bạn phát hiện và yêu cầu điều chỉnh sớm, bảo vệ quyền lợi của mình.
5 nhóm phân loại nợ theo CIC
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) phân loại lịch sử tín dụng của cá nhân và tổ chức thành 5 nhóm nợ xấu khác nhau để đánh giá mức độ rủi ro. Việc hiểu rõ từng nhóm sẽ giúp bạn biết mình đang ở đâu trên bản đồ tín dụng.
Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn
Đây là nhóm “an toàn” nhất. Nhóm này bao gồm các khoản nợ đang được trả đúng hạn hoặc chỉ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi. Nếu bạn luôn ở trong nhóm này, uy tín tín dụng của bạn rất tốt.
Nhóm 2 – Nợ cần chú ý
Các khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày sẽ được xếp vào nhóm này. Mặc dù chưa bị coi là nợ xấu chính thức, nhưng đây là một lời cảnh báo sớm. Nếu bạn đang ở trong nợ xấu nhóm 2, các tổ chức tín dụng sẽ bắt đầu xem xét kỹ lưỡng hơn hồ sơ của bạn cho các lần vay sau.
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn
Từ nhóm này trở đi, bạn đã chính thức bị ghi nhận là có nợ xấu. Nhóm 3 bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày. Khi đã rơi vào nợ xấu nhóm 3, việc tiếp cận các nguồn vốn vay từ ngân hàng sẽ trở nên rất khó khăn.
Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ
Đây là mức độ nợ xấu khá nghiêm trọng, bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Ở giai đoạn này, khả năng được duyệt vay vốn gần như bằng không vì mức độ rủi ro được đánh giá là rất cao.
Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn
Đây là nhóm nợ xấu nặng nhất, bao gồm các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Các tổ chức tín dụng gần như chắc chắn sẽ từ chối mọi yêu cầu vay vốn của bạn trong ít nhất 5 năm tới, ngay cả khi bạn đã thanh toán hết khoản nợ.
Cách kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại qua website CIC
Đây là phương pháp phổ biến và chính thống nhất, cho phép bạn tra cứu thông tin tín dụng của mình một cách an toàn và hoàn toàn miễn phí (cho lần đầu tiên trong năm).
Bước 1 – Truy cập website CIC và đăng ký tài khoản
Đầu tiên, bạn cần chuẩn bị sẵn Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân (cả ảnh chụp 2 mặt) và một ảnh chân dung rõ mặt.
Mở trình duyệt trên điện thoại hoặc máy tính và truy cập vào trang đăng ký chính thức của CIC tại địa chỉ:https://cic.gov.vn/#/register. Tại đây, hãy điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân được yêu cầu như họ tên, ngày sinh, số điện thoại, email, địa chỉ…
Bước 2 – Xác minh thông tin qua mã OTP
Sau khi hoàn tất việc điền thông tin, hệ thống sẽ gửi một mã OTP (mật khẩu dùng một lần) đến số điện thoại bạn vừa đăng ký. Bạn cần nhập mã này vào trang web để xác thực số điện thoại. Lưu ý, mã OTP chỉ có hiệu lực trong vài phút.
Bước 3 – Chờ xác nhận từ nhân viên CIC
Yêu cầu của bạn sẽ được hệ thống ghi nhận. Trong khoảng 1 đến 3 ngày làm việc tiếp theo, nhân viên của CIC sẽ gọi điện đến số điện thoại của bạn để xác minh lại một vài thông tin nhằm đảm bảo bạn là chủ nhân thực sự của hồ sơ.
Bước 4 – Đăng nhập và xem báo cáo tín dụng
Khi thông tin được xác thực thành công, CIC sẽ gửi thông tin đăng nhập (tên tài khoản và mật khẩu) qua email hoặc tin nhắn SMS cho bạn.
Bạn hãy truy cập vào cổng khai thác thông tin: https://cic.org.vn/ACBBox-CIC-External/faces/Login, sử dụng thông tin đã được cấp để đăng nhập. Sau đó, tìm đến mục “Khai thác báo cáo” để xem chi tiết báo cáo tín dụng cá nhân.
Lưu ý: Bạn được miễn phí tra cứu lần đầu tiên trong năm. Từ lần thứ hai trở đi, mức phí là 22.000 đồng/lần.
Cách kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Credit Connect
Nếu bạn muốn một giải pháp tiện lợi hơn ngay trên điện thoại, ứng dụng CIC Credit Connect là lựa chọn hoàn hảo.
Cách tải và cài đặt ứng dụng
Hãy truy cập vào Google Play (đối với điện thoại Android) hoặc App Store (đối với iPhone), tìm kiếm từ khóa “CIC Credit Connect” và tải về ứng dụng chính thức được phát hành bởi “Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam”. Việc này đảm bảo bạn không tải nhầm các ứng dụng giả mạo, lừa đảo.
Đăng ký và đăng nhập vào ứng dụng
Nếu bạn đã có tài khoản trên website CIC, bạn có thể dùng chính tài khoản đó để đăng nhập vào ứng dụng. Nếu chưa, hãy nhấn vào nút “Đăng ký” và thực hiện các bước tương tự như khi đăng ký trên website.
Cách tra cứu báo cáo tín dụng trên ứng dụng
Sau khi đăng nhập, bạn vào mục “Khai thác báo cáo”. Hệ thống sẽ yêu cầu bạn xác thực danh tính một lần nữa thông qua mật khẩu, vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt. Sau đó, bạn có thể tiến hành yêu cầu báo cáo. Mã OTP sẽ được gửi về điện thoại để xác nhận lần cuối. Chỉ sau vài phút, báo cáo tín dụng chi tiết sẽ hiển thị ngay trên màn hình điện thoại của bạn.
Cách kiểm tra nợ xấu qua tổng đài hoặc ngân hàng
Đây là một cách kiểm tra nhanh nhưng thông tin nhận được sẽ có phần hạn chế hơn so với báo cáo từ CIC.
Liên hệ tổng đài hoặc chi nhánh ngân hàng
Bạn có thể gọi điện trực tiếp đến tổng đài chăm sóc khách hàng của ngân hàng mà bạn đang có khoản vay (ví dụ: Vietcombank, BIDV, Techcombank…). Sau khi cung cấp các thông tin cá nhân để xác thực, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và thông báo cho bạn về tình trạng khoản vay tại chính ngân hàng đó.
Lợi ích và hạn chế của phương pháp này
- Lợi ích: Nhanh chóng, tiện lợi, không cần đăng ký tài khoản phức tạp và có nhân viên trực tiếp giải đáp thắc mắc.
- Hạn chế: Thông tin chỉ giới hạn trong phạm vi ngân hàng bạn đang liên hệ. Bạn sẽ không thể thấy được bức tranh toàn cảnh về các khoản vay ở những nơi khác hay điểm tín dụng của mình.
Những lưu ý quan trọng khi kiểm tra nợ xấu
Để bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của mình, bạn cần tuyệt đối tuân thủ các nguyên tắc an toàn sau:
Sử dụng chỉ các nguồn chính thống, uy tín
Chỉ thực hiện tra cứu trên website chính thức của CIC (cic.gov.vn hoặc cic.org.vn) hoặc ứng dụng “CIC Credit Connect” chính chủ trên App Store/Google Play. Cảnh giác cao độ với các đường link lạ, các dịch vụ “kiểm tra nợ xấu nhanh” không rõ nguồn gốc trên mạng xã hội vì đó có thể là bẫy lừa đảo.
Không cung cấp mật khẩu cho bên thứ ba
Mật khẩu tài khoản CIC và mã OTP là thông tin tuyệt mật. Tuyệt đối không chia sẻ chúng cho bất kỳ ai, kể cả những người tự xưng là nhân viên ngân hàng hay các dịch vụ “xóa nợ xấu”. Rò rỉ thông tin này có thể khiến bạn bị lạm dụng thông tin để vay nợ hoặc thực hiện các hành vi gian lận khác.
Kiểm tra định kỳ, ít nhất 1 lần/năm
Hãy tạo thói quen kiểm tra sức khỏe tín dụng của mình ít nhất mỗi năm một lần, hoặc trước mỗi khi có kế hoạch tài chính quan trọng như vay mua nhà, mở thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn luôn ở thế chủ động.
Lưu lại báo cáo cho hồ sơ
Sau khi có được báo cáo tín dụng, bạn nên tải về và lưu lại một bản. Đây sẽ là tài liệu hữu ích để bạn theo dõi tình hình tài chính của mình và có thể dùng làm bằng chứng trong trường hợp có tranh chấp thông tin sau này.
Giải thích chi tiết báo cáo tín dụng sau khi kiểm tra
Một báo cáo CIC sẽ cung cấp rất nhiều thông tin giá trị, dưới đây là những mục quan trọng nhất bạn cần chú ý:
Điểm tín dụng (Credit Score)
Đây là con số thể hiện mức độ uy tín của bạn, thang điểm dao động từ 150 đến 750.
- Điểm càng cao, uy tín càng tốt, khả năng được duyệt vay càng lớn và lãi suất có thể ưu đãi hơn.
- Điểm thấp cho thấy bạn là khách hàng rủi ro, khiến các tổ chức tín dụng phải e dè.
Tình trạng nợ và nhóm nợ hiện tại
Báo cáo sẽ liệt kê chi tiết tất cả các khoản vay của bạn tại mọi tổ chức tín dụng, từ vay tiêu dùng, vay thế chấp đến dư nợ thẻ tín dụng. Bạn sẽ biết chính xác mình đang có khoản nợ nào và nó đang được xếp vào nhóm mấy.
Lịch sử thanh toán chi tiết
Đây là phần ghi lại thói quen trả nợ của bạn trong vòng 12-24 tháng gần nhất. Mỗi tháng sẽ được ghi nhận là “trả đúng hạn”, “trả chậm” hay “không thanh toán”. Đây là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà ngân hàng nhìn vào để đánh giá bạn.
Các khoản quá hạn nếu có
Nếu bạn có nợ xấu, mục này sẽ chỉ rõ bạn đang nợ ở đâu, quá hạn bao nhiêu tiền và đã quá hạn bao nhiêu ngày. Đây chính là thông tin cốt lõi để xác định tình trạng nợ xấu của bạn.
Cách xử lý khi phát hiện nợ xấu
Nếu không may phát hiện mình có tên trong danh sách nợ xấu, đừng quá hoang mang. Hãy bình tĩnh và thực hiện các bước sau để cải thiện tình hình.
Thanh toán đầy đủ các khoản vay quá hạn
Hành động ưu tiên số một là liên hệ ngay với tổ chức tín dụng nơi bạn có nợ quá hạn để tất toán toàn bộ số tiền còn thiếu, bao gồm cả gốc, lãi và phí phạt. Cố gắng hoàn thành nghĩa vụ này càng sớm càng tốt.
Thương lượng gia hạn hoặc cơ cấu lại nợ
Trong trường hợp bạn thực sự gặp khó khăn và không thể trả hết một lần, hãy chủ động đến làm việc với ngân hàng. Trình bày trung thực về hoàn cảnh của mình và đề xuất các phương án như cơ cấu lại thời gian trả nợ, xin miễn giảm một phần lãi phạt.
Thời gian để nợ xấu được xóa từ CIC
Nhiều người lầm tưởng chỉ cần trả hết nợ là lịch sử nợ xấu sẽ biến mất ngay lập tức. Thực tế, theo quy định, thông tin này sẽ được lưu trữ trên hệ thống CIC một thời gian:
- Đối với nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Lịch sử tín dụng tiêu cực sẽ được lưu lại trong 5 năm kể từ ngày bạn đã thanh toán đầy đủ.
- Đối với nợ nhóm 2: Lịch sử sẽ được xóa sau 12 tháng.
Trong thời gian này, dù đã trả hết nợ, bạn vẫn sẽ gặp khó khăn khi vay vốn. Việc có nên tìm đến các giải pháp tài chính khác hay không, chẳng hạn như tìm hiểu về các app vay hỗ trợ nợ xấu cần được cân nhắc kỹ lưỡng về độ uy tín và lãi suất.
Kết bài
Việc kiểm tra nợ xấu bằng số điện thoại là một kỹ năng tài chính cần thiết trong thời đại số. Bằng cách sử dụng các công cụ chính thống từ CIC, bạn không chỉ bảo vệ được bản thân khỏi những rủi ro tín dụng mà còn có thể lên kế hoạch cho tương lai tài chính một cách vững vàng hơn. Hãy chủ động kiểm tra định kỳ để luôn nắm rõ “sức khỏe” tín dụng của mình.
Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc các giải pháp tài chính an toàn, đừng ngần ngại truy cập appvaytien.com.vn để được tư vấn và hỗ trợ.
