Dư Nợ Cao Vay Ở Đâu? 10+ Ngân Hàng & Công Ty Tài Chính Hỗ Trợ

Dư nợ cao khiến nhiều người gặp khó khăn khi cần vay thêm vốn, nhưng không có nghĩa là bạn mất hoàn toàn cơ hội tiếp cận nguồn tài chính. Hiện nay, một số ngân hàng như VietinBank, VPBank cùng các công ty tài chính như FE Credit, Home Credit vẫn hỗ trợ cho vay với điều kiện linh hoạt hơn. Bài viết này appvaytien.com.vn sẽ giúp bạn tìm đúng địa chỉ vay phù hợp và cách tăng khả năng được duyệt khi dư nợ cao

Dư nợ cao là gì? ảnh hưởng như thế nào đến khả năng vay vốn?

Bạn đang có vài khoản vay cùng lúc và tự hỏi liệu mình có bị xếp vào nhóm “dư nợ cao” không? Hiểu đơn giản, dư nợ cao là tình trạng một cá nhân có tổng số tiền nợ (bao gồm cả gốc và lãi) từ một hoặc nhiều khoản vay tại các tổ chức tín dụng đang ở mức lớn so với khả năng chi trả.

Khi bạn nộp hồ sơ vay vốn, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Một mức dư nợ cao sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng của bạn, khiến các tổ chức cho vay e ngại về rủi ro. Họ sẽ đánh giá kỹ lưỡng tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) để xem liệu bạn có đủ khả năng gánh thêm một khoản nợ mới hay không.

Nghiêm trọng hơn, nếu bạn để một trong các khoản vay hiện tại quá hạn thanh toán từ 10 ngày trở lên, bạn sẽ bị ghi nhận là có nợ xấu. Khi đã có nợ xấu, việc tiếp cận các khoản vay mới, đặc biệt là tại ngân hàng, sẽ trở nên vô cùng khó khăn.

Phân loại nhóm nợ theo CIC và khả năng vay thêm

Để đánh giá mức độ rủi ro của người vay, CIC phân loại nợ thành 5 nhóm chính dựa trên thời gian quá hạn thanh toán. Việc bạn thuộc nhóm nào sẽ quyết định gần như toàn bộ khả năng được duyệt vay thêm.

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Dư nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày. Nếu bạn thuộc nhóm này, bạn vẫn được xem là có lịch sử tín dụng tốt và hoàn toàn có khả năng vay thêm tại hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính.
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Ở nhóm này, cánh cửa vay vốn bắt đầu hẹp lại. Một số công ty tài chính và ngân hàng có chính sách linh hoạt vẫn có thể xem xét, nhưng điều kiện sẽ khắt khe hơn.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày.
• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày.
• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày.

QUAN TRỌNG: Khi bạn đã rơi vào nhóm nợ từ 3 đến 5, khả năng vay vốn tại các ngân hàng gần như bằng không. Bạn sẽ cần chờ một khoảng thời gian dài (thường là 2-5 năm) sau khi đã tất toán toàn bộ nợ để lịch sử tín dụng được cải thiện.

Dư nợ cao vay ở đâu? danh sách các ngân hàng hỗ trợ

Nhiều người lầm tưởng rằng dư nợ cao đồng nghĩa với việc không thể vay ngân hàng. Thực tế, một số ngân hàng vẫn có những sản phẩm và chính sách riêng để hỗ trợ nhóm khách hàng này, miễn là bạn chứng minh được khả năng trả nợ.

VietinBank – cho vay chuyển dư nợ từ ngân hàng khác

VietinBank là một trong những lựa chọn hàng đầu với sản phẩm “cho vay chuyển dư nợ” (đáo hạn). Giải pháp này cho phép bạn gom tất cả các khoản vay nhỏ lẻ ở nơi khác về một mối tại VietinBank.

• Hạn mức: Lên đến 100% nhu cầu vốn.
• Tài sản bảo đảm: Linh hoạt, có thể vay không cần tài sản đảm bảo, hoặc thế chấp sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá để được hạn mức tối đa.
• Lợi ích: Giúp bạn quản lý nợ dễ dàng hơn và có thể hưởng lãi suất tốt hơn.

VPBank – vay tín chấp theo sao kê lương

VPBank nổi tiếng với các sản phẩm vay tiêu dùng linh hoạt. Nếu bạn có dư nợ cao nhưng sở hữu một công việc ổn định với mức lương chuyển khoản đều đặn, bạn vẫn có cơ hội.

• Hình thức: Vay tín chấp dựa trên sao kê lương hoặc sao kê tài khoản ngân hàng.
• Sản phẩm nổi bật: Cake by VPBank cũng là một lựa chọn vay kỹ thuật số nhanh chóng, xét duyệt dựa trên dòng tiền.
• Lưu ý: Lãi suất và hạn mức sẽ phụ thuộc rất nhiều vào điểm tín dụng và mức thu nhập của bạn.

MSB – hỗ trợ vay khi đã có 3 khoản vay ngân hàng

Ngân hàng Hàng hải Việt Nam (MSB) có chính sách khá cởi mở, tập trung vào khả năng trả nợ thực tế của khách hàng hơn là chỉ nhìn vào số lượng khoản vay. Họ sẵn sàng xem xét hồ sơ của khách hàng đã có 3 khoản vay, miễn là tổng số tiền trả góp hàng tháng vẫn nằm trong ngưỡng an toàn so với thu nhập.

Các ngân hàng khác: TPBank, HDBank, Sacombank

Các ngân hàng như TPBank, HDBank, và Sacombank cũng cung cấp các gói vay tín chấp với điều kiện tương đối cạnh tranh.

• Lãi suất tham khảo: Khoảng 16% – 20%/năm.
• Hạn mức: Từ 300 – 500 triệu đồng.
• Điều kiện chung: Thu nhập ổn định từ 8 triệu đồng/tháng, không có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, và có địa chỉ cư trú rõ ràng. Nếu bạn đang tìm hiểu ngân hàng nào cho vay tín chấp bằng cmnd, đây là những địa chỉ đáng cân nhắc.

Các công ty tài chính cho vay khi dư nợ cao

Khi cánh cửa ngân hàng trở nên quá hẹp, các công ty tài chính là một lối đi khác. Họ thường có điều kiện duyệt vay “dễ thở” hơn nhưng đi kèm với mức lãi suất cao hơn. Đây là giải pháp phù hợp khi bạn cần tiền gấp và không đủ tiêu chuẩn của ngân hàng.

FE Credit – vay tiêu dùng tín chấp xét duyệt nhanh

Là công ty tài chính thuộc VPBank, FE Credit có mạng lưới rộng khắp và quy trình duyệt vay nhanh chóng.

• Ưu điểm: Chấp nhận cả những khách hàng có lịch sử tín dụng chưa hoàn hảo hoặc nợ xấu ở nhóm nhẹ.
• Hạn mức: Phổ biến từ 10 – 70 triệu đồng.
• Thủ tục: Thường chỉ cần CCCD và một số giấy tờ chứng minh thu nhập cơ bản (hợp đồng lao động, sao kê lương, hóa đơn điện nước…).

Home Credit – vay mua xe, xây nhà với hồ sơ linh hoạt

Home Credit là lựa chọn tốt cho các nhu cầu vay cụ thể như mua sắm trả góp, mua xe, sửa chữa nhà cửa.

• Chính sách: Chấp nhận khách hàng thuộc nhóm nợ 2 (đã thanh toán xong khoản vay cũ).
• Thời gian giải ngân: Rất nhanh, thường trong vòng 24 đến 48 giờ sau khi hồ sơ được duyệt.

SHB Finance – chấp nhận nợ xấu nhóm 2

Tương tự Home Credit, SHB Finance cũng là một trong số ít đơn vị chấp nhận hồ sơ của khách hàng có nợ xấu nhóm 2. Miễn là bạn có thu nhập ổn định để chứng minh khả năng trả nợ, bạn vẫn có cơ hội được hỗ trợ vay tín chấp qua lương.

Vay qua nền tảng tài chính số – giải pháp vay nhanh khi dư nợ cao

Các ứng dụng vay tiền online đang trở thành một giải pháp tài chính tiện lợi, đặc biệt khi bạn cần một khoản tiền nhỏ gấp và không muốn trải qua các thủ tục phức tạp.

Finami

Finami hoạt động như một nền tảng trung gian, kết nối người có nhu cầu vay với các đối tác cho vay phù hợp nhất từ năm 2017. Dịch vụ này giúp bạn tiết kiệm thời gian tìm kiếm và so sánh.

• Khoản vay: Từ 500.000 VNĐ – 10.000.000 VNĐ.
• Kỳ hạn vay: 90 – 360 ngày.
• Tốc độ: Nhận tiền vào tài khoản chỉ sau khoảng 15 phút với tỷ lệ duyệt lên đến 95%.

Đăng Ký Vay Ngay

Ứng dụng vay Cayvangvn

Cayvangvn là một lựa chọn phổ biến cho những ai cần giải ngân nhanh. Ứng dụng này tập trung vào sự tiện lợi và tối giản hóa thủ tục.

• Đặc điểm nổi bật: Quy trình đăng ký 100% online, chỉ cần CCCD là có thể tiến hành vay. Hệ thống xét duyệt tự động giúp rút ngắn thời gian chờ đợi.
• Đối tượng phù hợp: Người cần một khoản vay nhanh 2 triệu đến 15 triệu đồng để giải quyết các chi phí đột xuất.

Đăng Ký Vay Ngay

Ứng dụng vay Navacash

Navacash được biết đến với giao diện thân thiện và quy trình minh bạch. Ứng dụng này cung cấp thông tin rõ ràng về lãi suất và phí trước khi người dùng quyết định vay.

• Điểm mạnh: Navacash thường có các chương trình ưu đãi lãi suất cho khách hàng mới và khách hàng có lịch sử trả nợ tốt. Đây có thể là một lựa chọn nếu bạn tìm kiếm app vay tiền online trả góp linh hoạt.
• Yêu cầu: Tương tự các app khác, chỉ cần CCCD còn hiệu lực và tài khoản ngân hàng chính chủ.

Đăng Ký Vay Ngay

Các hình thức vay phù hợp khi dư nợ cao

Tùy vào hoàn cảnh và tài sản bạn có, việc lựa chọn đúng hình thức vay sẽ làm tăng đáng kể tỷ lệ thành công.

Vay có tài sản đảm bảo (thế chấp sổ đỏ, sổ hồng)

Đây là hình thức được các ngân hàng “ưu ái” nhất khi bạn có dư nợ cao. Tài sản đảm bảo như bất động sản giúp giảm thiểu rủi ro cho bên cho vay, do đó điều kiện xét duyệt cũng dễ dàng hơn. Ngay cả khi có nợ xấu nhóm nhẹ, bạn vẫn có thể được xem xét nếu tài sản có giá trị cao.

Vay tín chấp theo lương

Nếu bạn có một công việc ổn định với hợp đồng lao động và sao kê lương rõ ràng, đây vẫn là một phương án khả thi. Các ngân hàng như Shinhan Bank, CIMB Bank thường có các gói vay này với lãi suất hợp lý, nhưng họ sẽ xem xét rất kỹ điểm tín dụng của bạn.

Vay chuyển dư nợ về ngân hàng mới

Như đã đề cập ở trường hợp của VietinBank, đây là một giải pháp thông minh. Bạn không chỉ vay được khoản mới mà còn có thể cơ cấu lại các khoản nợ cũ với một mức lãi suất tốt hơn, giảm áp lực trả nợ hàng tháng. BIDV cũng là một ngân hàng mạnh về sản phẩm này.

Vay cầm đồ (sổ bảo hiểm, giấy tờ xe)

Đây nên được xem là phương án cuối cùng khi cần tiền rất gấp. Các tiệm cầm đồ hoặc công ty tài chính cung cấp dịch vụ này thường có thủ tục cực kỳ nhanh, không kiểm tra CIC. Tuy nhiên, lãi suất rất cao và rủi ro mất tài sản là hiện hữu nếu bạn không trả nợ đúng hạn.

Bí quyết tăng tỷ lệ duyệt vay khi dư nợ cao

Để hồ sơ của bạn trông “sáng” hơn trong mắt người thẩm định, hãy áp dụng những chiến lược sau:

• Cải thiện điểm tín dụng: Dù chỉ là một chút, hãy cố gắng thanh toán hết các khoản nợ quá hạn (nếu có) trước khi nộp hồ sơ vay mới.
• Ưu tiên thanh toán nợ lãi suất cao trước: Nếu có thể, hãy tất toán các khoản vay tín chấp, vay tiêu dùng có lãi suất cao. Điều này giúp giảm tổng số tiền lãi phải trả và cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính tốt.
• Chứng minh thu nhập ổn định và các nguồn thu khác: Ngoài sao kê lương, nếu bạn có thêm các nguồn thu nhập khác (cho thuê nhà, kinh doanh online…), hãy cung cấp giấy tờ chứng minh để tăng độ tin cậy.
• Lựa chọn vay có tài sản đảm bảo: Như đã nói, vay thế chấp luôn là lựa chọn an toàn và dễ được duyệt hơn.
• Tìm người bảo lãnh uy tín: Nếu có người thân với lịch sử tín dụng tốt và thu nhập cao đứng ra bảo lãnh, cơ hội của bạn sẽ tăng lên đáng kể.
• Chọn đúng nơi để “gõ cửa”: Đừng nộp hồ sơ tràn lan. Hãy nghiên cứu và nhắm đến các ngân hàng, công ty tài chính có chính sách phù hợp với tình trạng của bạn như đã liệt kê ở trên.

Lưu ý quan trọng khi vay thêm khi đang có dư nợ cao

Vay thêm nợ khi đang gánh nợ là một quyết định tài chính hệ trọng. Trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào, bạn cần phải tự trả lời những câu hỏi sau:

1. Khả năng chi trả của mình đến đâu? Hãy tính toán cẩn thận, đảm bảo tổng số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 40-50% tổng thu nhập của bạn.
2. Khoản vay này có thực sự cần thiết không? Chỉ nên vay cho các mục đích chính đáng như kinh doanh, giải quyết việc khẩn cấp, tránh vay để chi tiêu cho những món đồ xa xỉ.
3. Bạn đã đọc kỹ hợp đồng chưa? Hãy chú ý đến lãi suất, cách tính lãi, phí phạt trả chậm, phí trả nợ trước hạn và các điều khoản khác.
4. Tổ chức cho vay có uy tín không? Tuyệt đối tránh xa “tín dụng đen” và các ứng dụng cho vay không rõ nguồn gốc để không bị rơi vào bẫy lừa đảo với lãi suất cắt cổ.

Việc quản lý tài chính thông minh là chìa khóa để vượt qua giai đoạn khó khăn này. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn câu trả lời chi tiết cho câu hỏi dư nợ cao vay ở đâu. Để tìm hiểu thêm các kiến thức tài chính an toàn và hữu ích, bạn có thể tham khảo thêm các bài viết khác tại trang web của chúng tôi, appvaytien.com.vn.