Nợ xấu là một trong những vấn đề tài chính nghiêm trọng ảnh hưởng đến khả năng vay vốn và tín dụng cá nhân. Ứng dụng MoMo cung cấp giải pháp tiện lợi để kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn hoàn toàn miễn phí, giúp bạn chủ động quản lý tài chính và kế hoạch thanh toán nợ. Bài viết này hướng dẫn chi tiết các cách kiểm tra nợ xấu trên MoMo, thông qua CIC, và những thông tin quan trọng bạn cần biết để bảo vệ hồ sơ tín dụng của mình.
Nợ xấu là gì?
Bạn có bao giờ tự hỏi nợ xấu là gì và tại sao nó lại là nỗi ám ảnh của nhiều người khi cần vay vốn không? Hiểu đơn giản, nợ xấu là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi bạn không thể trả nợ gốc và lãi đúng hạn, khoản vay đó sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu.
Theo định nghĩa của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, các khoản nợ sẽ được phân loại thành 5 nhóm, trong đó nợ xấu thuộc 3 nhóm cuối cùng:
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 91 đến 180 ngày).
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (quá hạn từ 181 đến 360 ngày).
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).
Một khi đã bị ghi nhận vào danh sách nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), hồ sơ tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Điều này dẫn đến việc bạn sẽ rất khó khăn, thậm chí là không thể, tiếp cận các khoản vay mới từ ngân hàng hay các công ty tài chính uy tín. Thậm chí, việc mua trả góp khi đang bị nợ xấu cũng là rất khó, ảnh hưởng trực tiếp đến kế hoạch tài chính và tiêu dùng cá nhân.
Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu trên MoMo chi tiết
Nhiều người thắc mắc liệu có thể kiểm tra nợ xấu trên MoMo trực tiếp hay không. Câu trả lời là MoMo không cung cấp tính năng tra cứu CIC trực tiếp, nhưng bạn có thể kiểm tra một cách gián tiếp thông qua việc đăng ký “nháp” một khoản vay trên MoMo.
Đây là một mẹo hữu ích để tự đánh giá sơ bộ tình hình tín dụng của mình mà không cần thực hiện các thủ tục phức tạp. Khi bạn đăng ký vay, các đối tác tài chính của MoMo sẽ tự động sàng lọc và kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn trên hệ thống CIC. Nếu bạn có nợ xấu, hồ sơ sẽ bị từ chối và bạn sẽ biết được tình trạng của mình. Quá trình này hoàn toàn miễn phí và nhanh chóng.
Bước 1 – Tải và cài đặt ứng dụng MoMo
Đầu tiên, hãy chắc chắn rằng bạn đã có ứng dụng MoMo trên điện thoại. Nếu chưa, bạn có thể dễ dàng tải về từ App Store (cho iPhone) hoặc Google Play Store (cho điện thoại Android). Ứng dụng hoàn toàn miễn phí và có giao diện rất thân thiện, dễ sử dụng.
Bước 2 – Đăng nhập hoặc tạo tài khoản MoMo
Mở ứng dụng MoMo lên. Nếu đã có tài khoản, bạn chỉ cần đăng nhập bằng số điện thoại và mật khẩu. Nếu là người dùng mới, hãy chọn “Đăng ký” và làm theo các bước hướng dẫn, bao gồm việc nhập số điện thoại và xác thực bằng mã OTP được gửi đến.
Bước 3 – Truy cập mục “Trả góp” hoặc “Vay nhanh”
Tại màn hình chính của ứng dụng MoMo, bạn tìm đến các dịch vụ tài chính. Hãy tìm và chọn mục có tên “Trả Góp” hoặc “Vay Nhanh”. Đây là cổng vào các sản phẩm cho vay của đối tác MoMo.
Bước 4 – Đăng ký “nháp” một hồ sơ vay
Trong mục vay, bạn sẽ thấy danh sách các sản phẩm vay từ nhiều đối tác tài chính khác nhau như Fast Money, Mcredit, Home Credit…. Hãy chọn bất kỳ một sản phẩm vay nào và nhấn vào nút “Đăng ký” hoặc “Đăng ký vay”.
Bạn sẽ được yêu cầu điền một số thông tin cá nhân cơ bản để hệ thống thẩm định sơ bộ, bao gồm:
- Họ và tên
- Ngày tháng năm sinh
- Số CMND/CCCD
- Địa chỉ liên hệ
Bước 5 – Xác nhận để kiểm tra nợ xấu
Sau khi điền thông tin, hệ thống sẽ có một bước yêu cầu bạn xác nhận và đồng ý với các điều khoản, trong đó bao gồm việc cho phép đối tác tín dụng truy cập và kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Đây chính là bước then chốt để tra cứu nợ xấu.
Bước 6 – Nhận và xem kết quả kiểm tra
Hệ thống sẽ tự động xử lý thông tin của bạn.
- Nếu hồ sơ bị từ chối ngay lập tức kèm theo lý do liên quan đến lịch sử tín dụng, khả năng cao là bạn đang có nợ xấu.
- Nếu hồ sơ của bạn được duyệt qua vòng đầu và chuyển sang bước tiếp theo, điều này cho thấy bạn không có nợ xấu hoặc mức độ nợ xấu không nghiêm trọng (ví dụ nợ nhóm 2).
Đây là cách kiểm tra gián tiếp nhưng khá hiệu quả và nhanh chóng. Tuy nhiên, để có kết quả chính xác tuyệt đối, bạn nên sử dụng các phương pháp chính thống hơn như tra cứu trên CIC.
Kiểm tra nợ xấu qua website CIC (chính xác 100%)
Để có thông tin đầy đủ và chính xác nhất về lịch sử tín dụng của mình, cách tốt nhất là tra cứu trực tiếp tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC). Đây là đơn vị duy nhất được Ngân hàng Nhà nước ủy quyền lưu trữ và quản lý thông tin tín dụng của mọi cá nhân, tổ chức tại Việt Nam. Mỗi công dân được miễn phí tra cứu một lần mỗi năm.
Các bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC tại địa chỉ: https://cic.gov.vn/ và nhấn vào nút “Đăng ký” ở góc trên bên phải.
- Bước 2: Điền đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân theo yêu cầu, bao gồm họ tên, ngày sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD, ngày cấp, nơi cấp.
- Bước 3: Tải lên hình ảnh rõ nét gồm: ảnh chân dung của bạn, ảnh mặt trước và mặt sau của CMND/CCCD.
- Bước 4: Thiết lập mật khẩu cho tài khoản và xác nhận.
- Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại bạn đã đăng ký để hoàn tất.
- Bước 6: Chờ đợi. Thông thường, nhân viên của CIC sẽ gọi điện cho bạn trong vòng 1 đến 2 ngày làm việc để xác minh thông tin.
- Bước 7: Sau khi tài khoản được duyệt, bạn đăng nhập lại vào website, vào mục “Khai thác báo cáo” để xem báo cáo tín dụng chi tiết của mình. Báo cáo sẽ cho biết bạn có nợ xấu hay không và thuộc nhóm mấy. Việc kiểm tra nợ xấu bằng cmnd tại CIC là phương pháp đáng tin cậy nhất.
Kiểm tra nợ quá hạn qua ứng dụng CIC Credit Connect
Ngoài website, CIC còn phát triển ứng dụng di động mang tên CIC Credit Connect để giúp người dân tra cứu thông tin tín dụng tiện lợi hơn ngay trên điện thoại thông minh.
Các bước thực hiện trên ứng dụng:
- Bước 1: Tải ứng dụng “CIC Credit Connect” từ App Store hoặc Google Play Store.
- Bước 2: Mở ứng dụng và thực hiện đăng ký tài khoản tương tự như trên website (nếu bạn chưa có tài khoản).
- Bước 3: Xác thực tài khoản thông qua mã OTP.
- Bước 4: Sau khi đăng nhập thành công, chọn mục “Khai thác báo cáo”.
- Bước 5: Xác thực lại một lần nữa bằng mật khẩu, vân tay hoặc Face ID để đảm bảo bảo mật.
- Bước 6: Mua báo cáo tín dụng. Như đã nói, bạn sẽ được miễn phí cho lần tra cứu đầu tiên trong năm. Từ lần thứ hai trở đi, bạn sẽ cần trả một khoản phí nhỏ.
- Bước 7: Xem báo cáo chi tiết ngay trên ứng dụng để biết tình trạng nợ xấu của mình.
Các cách khác để kiểm tra nợ xấu bạn nên biết
Bên cạnh việc kiểm tra gián tiếp qua MoMo hay trực tiếp qua CIC, bạn vẫn còn một vài lựa chọn khác để xác minh tình trạng tín dụng của mình.
Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng
Bạn có thể mang CMND/CCCD đến chi nhánh của bất kỳ ngân hàng nào mà bạn đang có giao dịch (tài khoản thanh toán, sổ tiết kiệm, khoản vay…) và yêu cầu giao dịch viên hỗ trợ kiểm tra lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC. Đây là cách làm truyền thống, đảm bảo độ chính xác cao nhưng có thể tốn thời gian di chuyển và chờ đợi.
Liên hệ với các tổ chức tín dụng
Nếu bạn đang có khoản vay tại một công ty tài chính, bạn hoàn toàn có thể gọi điện đến tổng đài chăm sóc khách hàng của công ty đó và yêu cầu kiểm tra tình trạng tín dụng của mình. Họ sẽ có trách nhiệm cung cấp thông tin về tình trạng khoản vay hiện tại của bạn.
Kiểm tra qua các ứng dụng ngân hàng
Một số ứng dụng ngân hàng số hiện nay đã bắt đầu tích hợp tiện ích cho phép người dùng xem điểm tín dụng hoặc tra cứu lịch sử tín dụng cơ bản. Bạn có thể kiểm tra trong ứng dụng mobile banking của mình xem có tính năng này không.
Lời kết
Việc chủ động kiểm tra và nắm rõ tình trạng tín dụng cá nhân là một bước quan trọng để quản lý tài chính hiệu quả. Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về cách kiểm tra nợ xấu trên MoMo và các phương pháp khác. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào về các giải pháp tài chính an toàn, đừng ngần ngại truy cập website appvaytien.com.vn để tìm hiểu thêm nhé.
