Khi đối mặt với khó khăn tài chính, câu hỏi “bùng tiền Mirae Asset có sao không” có lẽ là điều khiến nhiều người vay vốn trăn trở. Việc không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ không chỉ là một vấn đề tài chính cá nhân đơn thuần mà còn kéo theo những hệ lụy pháp lý nghiêm trọng, từ việc bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống tín dụng quốc gia đến nguy cơ bị khởi kiện ra tòa.
Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ ràng và đầy đủ về các rủi ro khi cố tình trốn tránh khoản vay tại Mirae Asset, đồng thời đưa ra những hướng xử lý hợp tình hợp lý nhất khi bạn thực sự gặp khó khăn.
Mirae Asset là gì? Có liên kết với ngân hàng nào không?
Trước hết, chúng ta cần hiểu rõ Mirae Asset là ai. Đây là tên gọi tắt của Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam), một thành viên của Tập đoàn tài chính Mirae Asset đến từ Hàn Quốc.
Nhiều người lầm tưởng Mirae Asset là một ngân hàng, nhưng thực tế đây là một công ty tài chính hợp pháp, hoạt động độc lập và không thuộc sở hữu của bất kỳ ngân hàng nào tại Việt Nam. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhấn mạnh là mọi hoạt động của Mirae Asset đều phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Pháp luật Việt Nam và chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước.
Do đó, mọi khoản vay của bạn tại đây, dù lớn hay nhỏ, đều được báo cáo và cập nhật lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Điều này có nghĩa là nghĩa vụ tài chính của bạn với Mirae Asset có giá trị tương đương như khi bạn vay tại một ngân hàng thương mại.
Bùng tiền Mirae Asset có sao không? Hậu quả cụ thể
Việc cố tình không trả nợ hay “bùng tiền” Mirae Asset chắc chắn sẽ dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng và đa chiều. Thay vì giải quyết được vấn đề, hành động này sẽ đẩy bạn vào một tình thế khó khăn hơn rất nhiều. Dưới đây là 4 nhóm hậu quả chính bạn sẽ phải đối mặt.
Phải trả phí phạt và lãi suất chậm trả cao
Khi bạn bắt đầu trễ hạn, khoản nợ sẽ không còn giữ nguyên. Mirae Asset sẽ áp dụng lãi suất quá hạn và phí phạt cho mỗi ngày bạn chậm thanh toán.
Theo quy định chung của Ngân hàng Nhà nước, mức lãi suất quá hạn có thể lên tới 150% lãi suất vay trong hợp đồng, được tính trên số dư nợ gốc quá hạn. Chưa dừng lại ở đó, bạn còn phải chịu thêm lãi chậm trả, thường khoảng 10% trên số tiền lãi mà bạn chưa thanh toán.
Ví dụ thực tế: Nếu khoản vay của bạn có lãi suất 2%/tháng và bạn đang nợ gốc 10 triệu đồng, lãi suất quá hạn có thể bị đẩy lên 3%/tháng. Con số này sẽ cộng dồn mỗi ngày, khiến tổng nợ của bạn tăng lên nhanh chóng một cách khó kiểm soát.
Ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng và nợ xấu CIC
Đây là một trong những hậu quả lâu dài và tai hại nhất. Vì Mirae Asset liên kết trực tiếp với CIC, nên chỉ cần bạn trễ hạn thanh toán, lịch sử tín dụng của bạn sẽ bị ghi nhận là nợ xấu.
Tùy vào thời gian quá hạn, bạn sẽ bị phân vào các nhóm nợ xấu khác nhau (từ nhóm 3 đến nhóm 5). Một khi đã có tên trong danh sách này:
- Điểm tín dụng sụt giảm nghiêm trọng: Bạn gần như không có cơ hội được duyệt vay vốn, mở thẻ tín dụng hay sử dụng các dịch vụ tài chính khác tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng hợp pháp nào khác.
- Lịch sử nợ xấu kéo dài 5 năm: Ngay cả khi đã trả hết nợ, “vết sẹo” này vẫn được lưu trữ trên hệ thống CIC trong vòng 5 năm tiếp theo, gây cản trở lớn cho các kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn.
Làm ảnh hưởng đến uy tín cá nhân và người thân
Khi bạn không thanh toán, bộ phận thu hồi nợ của Mirae Asset sẽ bắt đầu quy trình nhắc nợ. Ban đầu là các cuộc gọi, tin nhắn lịch sự. Tuy nhiên, nếu bạn cố tình lẩn tránh, tần suất và cường độ nhắc nợ sẽ tăng lên.
Họ có quyền liên hệ với những người tham chiếu (người thân, bạn bè, đồng nghiệp) mà bạn đã cung cấp trong hồ sơ vay. Điều này không chỉ gây phiền toái mà còn làm tổn hại nghiêm trọng đến uy tín, danh dự và các mối quan hệ xã hội của bạn. Cuộc sống riêng tư và công việc cũng có thể bị xáo trộn đáng kể.
Rủi ro vi phạm pháp luật và bị khởi kiện ra tòa
Nếu bạn cho rằng Mirae Asset sẽ “bỏ qua” khoản nợ thì bạn đã nhầm. Với những trường hợp cố tình trốn tránh và có dấu hiệu lừa đảo, Mirae Asset hoàn toàn có quyền khởi kiện bạn ra Tòa án nhân dân.
Theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015, hành vi chiếm đoạt tài sản thông qua vay mượn mà không có ý định trả nợ có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về “Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”. Tùy thuộc vào số tiền và mức độ nghiêm trọng, bạn có thể đối mặt với:
- Phạt hành chính.
- Buộc phải trả toàn bộ nợ gốc, lãi và các chi phí phát sinh.
- Bị truy cứu trách nhiệm hình sự, thậm chí là phạt tù.
Vay Mirae Asset không trả có bị dính nợ xấu CIC không?
Câu trả lời chắc chắn là CÓ.
Như đã giải thích, Mirae Asset là một công ty tài chính hoạt động hợp pháp dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Họ có nghĩa vụ và trách nhiệm báo cáo tình trạng tín dụng của mọi khách hàng lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).
Vì vậy, việc bạn không trả nợ cho Mirae Asset cũng sẽ bị ghi nhận nợ xấu tương tự như khi bạn vay tại các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV hay Agribank. Không có bất kỳ sự khác biệt nào về hậu quả lên lịch sử tín dụng của bạn.
Phí phạt trễ hạn Mirae Asset tính như thế nào?
Cách tính phí phạt trễ hạn được Mirae Asset áp dụng tuân thủ theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Công thức chung thường được áp dụng như sau:
- Lãi trên nợ gốc quá hạn:
- Công thức: = (150% x Lãi suất trong hợp đồng) x Số tiền gốc bị quá hạn x Số ngày quá hạn.
- Lãi trên nợ lãi chậm trả:
- Công thức: = (10% x Lãi suất trong hợp đồng) x Số tiền lãi chưa trả x Số ngày chậm trả.
Tổng số tiền phạt sẽ là tổng của hai khoản trên. Điều này cho thấy khoản nợ của bạn sẽ phình to rất nhanh nếu không được xử lý kịp thời.
Trễ hạn bao lâu thì Mirae Asset khởi kiện?
Không có một con số chính xác cho tất cả mọi trường hợp, vì nó phụ thuộc vào giá trị khoản vay, thiện chí hợp tác của người vay và chính sách của Mirae Asset tại từng thời điểm. Tuy nhiên, quy trình thường diễn ra theo các bước:
- Dưới 90 ngày: Bộ phận thu hồi nợ nội bộ sẽ liên tục nhắc nhở qua điện thoại, tin nhắn, email.
- Từ 90 – 180 ngày (3-6 tháng): Nếu khách hàng không hợp tác, hồ sơ có thể được chuyển cho các bộ phận xử lý nợ chuyên nghiệp hơn hoặc các công ty luật đối tác.
- Trên 180 ngày: Đối với các khoản nợ lớn và người vay có dấu hiệu trốn tránh rõ ràng, Mirae Asset có thể hoàn tất hồ sơ pháp lý để tiến hành khởi kiện ra tòa án.
Tóm lại, quá trình khởi kiện thường chỉ xảy ra khi mọi biện pháp thương lượng và thu hồi nội bộ đã thất bại.
Làm sao để xóa nợ xấu Mirae Asset trên CIC?
Cách duy nhất và hợp pháp để xóa trạng thái nợ xấu trên CIC là thanh toán đầy đủ và toàn bộ khoản nợ cho Mirae Asset, bao gồm cả gốc, lãi và tất cả các chi phí phạt phát sinh.
Sau khi bạn đã tất toán, Mirae Asset sẽ có trách nhiệm gửi thông báo và cập nhật trạng thái tín dụng của bạn lên hệ thống CIC. Tình trạng “nợ xấu” sẽ được gỡ bỏ.
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng: lịch sử về khoản nợ xấu đó vẫn sẽ được CIC lưu trữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này, dù đã trả hết nợ, việc bạn tiếp cận các khoản vay mới vẫn sẽ vô cùng khó khăn.
Cách xử lý khi không thể trả nợ Mirae Asset
Nếu bạn thực sự gặp khó khăn về tài chính và không thể trả nợ đúng hạn, trốn tránh không bao giờ là giải pháp. Hành động thông minh và có trách nhiệm nhất là chủ động đối mặt với vấn đề. Dưới đây là những gì bạn nên làm.
Thương lượng trực tiếp với Mirae Asset để gia hạn hoặc cơ cấu lại khoản vay
Các tổ chức tài chính như Mirae Asset luôn ưu tiên việc thu hồi được nợ hơn là phải theo đuổi các vụ kiện tụng tốn kém. Họ sẵn sàng lắng nghe và đưa ra giải pháp cho những khách hàng có thiện chí.
Bạn nên:
- Chủ động liên hệ: Gọi đến hotline hoặc đến trực tiếp văn phòng của Mirae Asset ngay khi nhận thấy mình không thể trả nợ đúng hạn.
- Trình bày rõ ràng: Giải thích trung thực về hoàn cảnh khó khăn của bạn (mất việc, bệnh tật,…) và cung cấp các giấy tờ chứng minh nếu có.
- Đề xuất phương án: Hỏi về các chính sách hỗ trợ như xin giãn nợ Mirae Asset, giảm số tiền đóng hàng tháng, hoặc tái cơ cấu lại khoản vay với thời hạn dài hơn.
Sự chủ động và hợp tác sẽ giúp bạn tìm được lối thoát và giảm thiểu tối đa các hậu quả tiêu cực.
Tìm nguồn hỗ trợ từ người thân hoặc bạn bè
Nếu khoản nợ không quá lớn, bạn có thể cân nhắc chia sẻ khó khăn và nhờ đến sự trợ giúp tài chính tạm thời từ gia đình hoặc bạn bè thân thiết. Đây là cách giúp bạn giải quyết dứt điểm khoản nợ với Mirae Asset, tránh bị tính thêm phí phạt và rơi vào nợ xấu.
Tuyệt đối không nên: Vay tiền từ các app tín dụng đen hoặc các nguồn cho vay nặng lãi khác để trả nợ cũ. Điều này sẽ đẩy bạn vào một vòng xoáy nợ nần không lối thoát, với lãi suất cao hơn và những phương thức đòi nợ nguy hiểm hơn rất nhiều.
Có nên bùng tiền Mirae Asset không?
Sau khi phân tích tất cả các hậu quả, câu trả lời cuối cùng là KHÔNG NÊN.
Việc bùng tiền Mirae Asset không giúp bạn thoát nợ mà chỉ khiến vấn đề trở nên tồi tệ hơn. Bạn sẽ phải đối mặt với áp lực tài chính nặng nề hơn từ các khoản phạt, bị hủy hoại lịch sử tín dụng trong nhiều năm, ảnh hưởng đến uy tín cá nhân và thậm chí là vướng vào các rắc rối pháp lý.
Thay vì lựa chọn con đường tiêu cực đó, hãy là một người vay có trách nhiệm. Chủ động đối thoại và thương lượng với Mirae Asset luôn là cách giải quyết vấn đề thông minh và an toàn nhất, giúp bảo vệ tương lai tài chính của chính bạn.
Nếu bạn cần thêm thông tin hoặc tư vấn về các giải pháp tài chính an toàn, hãy truy cập appvaytien.com.vn để tìm hiểu thêm.
